存款30万,工资4000,想买一套100万的房子,怎么合理规划?

钱如故

在决定买房子之前,其实不是先去问自己现在的钱和未来还款的钱够不够,而是应该从下面这个顺序去询问自己,最终决定需要不需要买房,应该如何买房。

1.要询问自己需不需要这套房子,是自己的刚需还是自己的投资?如果是自己的刚需,那么这个刚需的理由充不充足?值不值得自己去想办法凑足资源买房子。如果是自己的投资,那么这个投资赚钱的概率有多大?这才是考虑买房的最正确的思路。

2.在以上这个问题弄清楚之后,那么就开始制定自己的买房策略。要买多大面积的?心理预算的总价是多少钱?首付需要付多少?每月的分期放贷款应该如何归还?是不是需要出去借款?

也就是说先定一下方向,将目标确定好,再开始制定买房的战术。如果最终的结论已经制定出来,应该要买一套100万的房子,但是现在只有30万,月工资现在只有4000元,那其实已经足够去买房了,因为:

1.首套房的首付一般是三成,那么这30万是可以保证首付支出的,涉及到一些其他的杂费可以想办法去筹措一下,基本上不会再有太大的钱需要去花。也就是说付掉首付款签合同,是不存在太多的资金障碍。

2.如果剩余70万,办理30年的房贷申请。按照现在商业银行房贷利率4.9%来计算,每月还款需要3700元。如果按照公积金贷款利率3.25%来计算,每月还款需要3046元。如果这样看起来好像自己每月4000元工资还掉房贷,啥也不剩了,基本生活都会出现问题,但其实不是这样的,因为我们要向前看。

3.如果自己未来成家,那么就变成夫妻二人一起还房贷,假如两人工资一起达到了8000元,那么还房贷就基本上不存在任何的还债压力了。那么在自己没有成家之时,其实是同父母一个家庭的,那么也可以同父母一起来还房贷,基本生活也不构成影响。

4.另外年轻人的事业是向上发展的,随着职场经验的增加,以及工作的积累,未来有可能加薪或者升级,自己的工资是不断增加的。有可能今年赚4000元,明年就赚6000元,后年就赚8000元,所以本着未来的眼光,去看月供能不能持续的问题。

如果这套房最终的结论,就是应该买,那么不论如何,都应该凑足资源去买房。当然在目前的条件下,如果通过银行房贷审批,有可能会有问题。因为按照银行的一般风控要求,如果每月还款额是3000元,那么就要求月工资应该是它的两倍,最少6000元。所以购房人还需要运作下,才能成功呢。

其实在20年前,德先生的第一套房,就是这样的情况下买房的,最终证明就是正确的抉择。

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