理财产品的底层资产很重要

大家购买银行理财产品时是否注意过底层资产？

所谓底层资产指的是理财产品资金最终的去向。比如，一款理财产品发行完毕后总共募集了10个亿，管理人将这10亿元全部用来购买国债，国债就是这款理财产品的底层资产。

又比如，另外一款理财产品一共募集了5亿元，管理人将这5亿元买入了股票，这款理财产品的底层资产就是高收益高风险的股票。

实际操作中理财产品的底层资产往往不止一类，为了兼顾风险与收益一般会有多种底层资产，包括存款、国债、企业债甚至股票的不同组合。

理财产品的风险等级基本上是根据底层资产的投资风险程度定义的。

R2级理财产品的亏损是暂时的

R2级理财产品的底层资产主要是存款、国债和企业债。其中，存款和国债几乎是零风险，不会造成理财收益波动，企业债是唯一能够让理财收益出现波动、甚至为负的底层资产。

企业债是各家企业发行的债券，这类产品的收益较高，起到了提升理财产品收益率的作用。

不过，收益高了风险也就大了，近期R2级理财产品出现亏损的最主要原因是投资的企业债收益不佳，债券市场已经连跌半个多月了，这让那些配置了较多企业债的理财产品出现亏损。

大家不用太过担心，债券市场长期来看并没有很大的风险，随着时间的推移，R2类理财产品的收益率会随着债券市场的稳定而提升。

R3级理财产品风险依然不小

现在的银行理财产品中标以R3风险等级的基本上均是固收类理财产品，他们的底层资产以债券为主、股票为辅。

近期股债双杀让固收类理财产品收益大跌，我手里的两款固收类理财产品收益很差，有一款积累了一年多的收益快被消耗殆尽了。

固收类理财产品的收益实际上主要看的是股票行情。最近的股市实在无法让人直视力，这导致即使固收类理财产品的底层资产只有一小部分为股票却依然受到了很大的影响。

我对今年剩下的日子里的股市依然不抱有太多的幻想，美联储加息和缩表均会在今年出现，这颗金融重磅炸弹还没落地呢，一旦落地会给股市带来更大的负面作用。

更加不妙的是，美联储加息和缩表并不是一次完成的，将贯穿全年，因此，中期来看股市很难大有作为，固收类理财产品的日子自然也就不太好过。

以上分析的时间维度均在一年以内，大家一定要有长期坚持的理念。随着时间的推移，中短期投资收益率的不利影响会慢慢消除，长期指的是至少五年以上。

这段时间不利因素较多，俄乌冲突、美联储货币紧缩、疫情反复让金融市场战战兢兢，建议大家“躺平”，不要轻易赎回或者抛售已经购买的理财产品。当然，还没有入市的资金留在手上，可以定存、购买国债或者买入货币基金这种几乎为零风险的金融产品。风雨之后见彩虹，千万不要乱操作！

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近期理财产品r2、r3有亏损的吗？

理财产品的底层资产很重要

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