基金不赚钱怎么办?基金投资中常见的20个问题!

钱谷子
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2021年11月5日05:02:56 评论 46 次浏览

基金不赚钱怎么办?基金投资中常见的20个问题!

不少小伙伴对基金投资甚是感兴趣,但是在实际的投资中,自己却总是亏损,总是不赚钱,这个是设么原因导致的呢?针对,大家对基金投资的问题,所以钱谷子整理出了新手买基金常见的20个问题,希望对大家有所帮助。这篇文章钱谷子就和大家分享下基金不赚钱怎么办?基金投资中常见的20个问题!

 

一、买什么?

新手建议可以先尝试买指数基金,等投资能力提升了,投资经验增加了,再慢慢换到主动型基金上面。相对于主动型基金来说,指数基金的选基方法比较简单。主要看估值和跟踪误差,而主动基金因为受基金经理个人决策能力的影响,它需要更多的指标来筛选判断,相对复杂一点。

除了以上原因之外,购买指数基金还有其他几点好处:

1、可以通过吸收新公司替换老公司的方法,实现长生不老。

2、手续费低,主动型基金一般会收取基金规模的1.5%作为管理费。而指数基金的平均管理费率在0.69%左右,部分规模较大、运行时间较长的基金,管理费率会降到0.5%以下。国内指数基金的托管费率平均在0.14%左右,低的可以做到0.1%。

3、 可以规避各类风险,比如个股黑天鹅风险、 本金永久损失的风险、 制度风险等。

4、长期上涨, 因为指数基金是按照指数去买股票的,本身就不会挑择亏损、财务有问题的公司。它会定期筛选检查,把不好的公司剔除出去,把好的公司纳进来。

 

二、什么时候买?

看估值,低估时买入。至于如何查询估值,指数基金可以在一些公众号或者官网都能查到。比如且慢、天天基金、支付宝等等。主动型基金可以通过百分位来判断,这个数据在理杏仁网站上也可以直接查询得到。

 

三、在哪里买?

基金购买有四个渠道,第一个是第三方代销平台,在这里购买手续费有打折, 常见的能打个1折左右。

第二个基金公司官网,通过这个渠道购买会笔记便宜,这就相当于工厂直销,自己的产品自己生产自己卖,中间省掉了很多工序,手续费自然便宜一些。不好的地方就是一个基金公司只能买本基金公司的基金,如果你想买另一个基金公司的基金,只能另外再开那个基金公司的账户,手续麻烦一些。

第三银行,在银行购买的手续费比较高,几乎不打折,毕竟银行存量客户多。有时候去银行,看到一些50多岁的大妈大叔拿着钱准备买理财产品

第四股票账户,手续费也相对便宜一些,有的券商能给到万分之一,不过只能购买场内基金,也就是ETF基金。

 

四、什么时候卖?

第一个方法是目标止盈法,比如30%的收益率就止盈等等。

第二,估值判断法,低买高卖。

第三,有更好的选择。

 

五、怎么卖?

可以分批卖出,比如先卖出二分之一,因为基金估值即使高估,也不是说就立马下跌,有可能还会往上涨,留一部分基金,这样可以防止卖飞。而卖出的那部分就可以锁住利润。

 

六、基金分红该怎么办?

基金分红一般有两种选择,一种是现金分红,一种是红利再投资。 其实分红只不过是左口袋的钱进入了右口袋,我们的总资产并没有变化。因为分红后净值会下跌,分多少跌多少。其实如果后续看好该基金的话,选择红利再投资是比较不错的选择。因为少了手续费。所谓省到就是赚到。

 

七、买多少?

1、根据每个月的收支情况设置定投金额 ,公式:(收入—支出)*50%

2、根据风险承受能力设置定投金额,公式: (100—年龄)%,

假设你的年龄是30岁,那么你的风险承受能力就是70%。所以你每个月的定投金额可以设置为(收入—支出)*70%。当然,如果你的风险承受能力远比算出来的数值低,那么你可以在适当进行调整。

3、根据目标设置定投金额, 公式:PMT(RATE,NPER,PV,FV)

比如,你想要在15年后攒下一笔50万元的教育基金,假设每年的收益8%,那么就可以利用公式这样算:PMT(8%/12,15*12,0,500000)得出的结果是1444.93。

 

八、基金的风险是什么?

基金风险有系统性风险和非系统性风险,系统风险指的的是一些政策因素。非系统风险指的是追涨杀跌风险、市场情绪炒作风险、认知不足风险等等。

对于非系统风险可以用分散投资来对抗,也就是说多买几只相关性不大的基金。记住是相关性不大,就如沪深300和中证500,它们的成分股没有重叠,相关性就比较小。那对于系统性风险比较好的方法就是拉长时间战线。

季羡林在《解读基金》一书中讲到:“在一个长时间的期限内,这种波动就变得很小,完全被长期的大趋势压制下去了,只是一些小毛刺而已。时间越长,这种“毛刺”的影响就越弱、越不起眼。”其实不管是什么样的风险,基金投资还是不要太频繁操作,坚持长期定投,这样才能真正起到降低成本,平滑风险的效果。

 

九、怎么挑选基金?

指数基金挑选方法:估值低、跟踪误差小。主动型基金的挑选方法:基金经理的个人能力强、基金历史业绩的好、基金公司的能力强、基金规模的大小适中、基金成立时间3年以上等等。

 

十、净值高的基金可以买吗?

净值高低和基金赚钱能力并不挂钩。基金赚钱能力的强弱还是应该根据基金历史业绩、基金规模、基金经理个人能力、基金费率、基金公司表现等方面去综合考虑。别患“净值恐高症”。

 

十一、新基金可以买吗

原则上说:“买旧不买新。”因为新基金没有历史业绩作为参考,我们不知道该基金会表现如何。而且新基金会有封闭期,在这期间是不能申购 和赎回的,如果发现这只基金不适合自己,那也只能等封闭期结束了才可以操作。如果是刚接触基金的新手建议暂时不考虑新基金。

 

十二、如何建立投资组合?

1、同一类型的基金当中,选择相关性不大的几只基金进行组建投资组合。比如同是指数基金,选择沪深300+中证500,它们俩的成分股不同。再比如主动型基金,就可以配置消费+科技+医疗+新能源等等。

2、选择不同类型的基金构建投资组合,比如货币基金+债券基金+主动型基金+指数基金。

3、如果资金量不大,不宜选择太多只基金,不然资金太过分散,效果就大大折扣。

 

十三、怎么读基金招募书?

扪心三问法:

第一问是我买的是什么?从基金招募说明书的第六章中看到基金类型,这样就能了解你想买的这只基金是股票型基金还是混合型基金等等。

第二问是钱交给谁打理。在基金招募书的第三章基金管理人查询到基金公司和基金经理,通过里面的详情了解基金公司和基金经理的靠谱程度。

第三问是钱用在了哪里?在基金招募书的第八章中看到基金的投资范围,就能了解到基金经理把钱都投到哪里去,到底安不安全。

 

十四、该日定投还是周定投还是月定?

如果是长期定投,不管是哪种方式,最后的差别都很小,几乎可以忽略。所以打算长期持有者,按照月定投就好了,这样省心省力。但如果是短期的话,定投时间越短,收益差距就会越大,会产生这样的差距主要是因为定投时候正好赶上大跌或者大涨。个人的做法是每2周投一次,加甚大跌时手动定投,这样灵活一点,可以在低位多积累一些筹码。

 

十五、基金投资需要择时吗?

需要判断基金是否在阶段性高点,如果是,建议等等在入场,高位入场会比低位时风险来得高,虽然长时间定投能降低成本,平滑风险,但大多数人拿不到那么久,看到一直亏损,就会忍不住割肉,所以还是需要判断一下入场时机的。

 

十六、A、B、C类基金怎么分?

有的基金名称后面会跟着ABC,A指的是前端收费,申购时收费。B指的是后端收费,申购的时候不收费,赎回的时候收费。而C指的是申购赎回时都不收费用,但是收取销售服务费,按照持有时间长短来收取。那么ABC类基金,投资哪种更划算呢?短期投资选C类,长期持有A类更划算。

 

十七、基金有哪几种类型?

按照基金投资的标的来分,主要分为货币型基金、债券型基金、股票型基金(包括指基)、混合基金这4种。

按照投资策略来分,主要分为被动基金和主动基金这2种。按照交易场所来分,又分为场内基金和场外基金按照投资地域来分,主要分为投资国内证券市场的a股基金,和投资国外市场qdii基金

 

十八、按点数来投资靠谱吗?

短期来看是有效的,因为短期指数点数会上下波动,而长期来看,按点数来投就不合适了。因为指数是长期上涨的。而且其实如果注意观察的话,现在有时候是涨指数但个股不涨,个股不涨,那基金自然也不会涨。因为基金是买入一篮子股票。这就是为啥常看到大家说:“只赚指数不赚钱。”所以光从点位来判断还是不大合适。

 

十九、买入低估值的品种为啥还会下跌?

银行螺丝钉在《指数基金定投指南》一书就做出了解释:“因为短期的上涨与下跌,更多的是与供求关系有关,而跟自身的价值关系不大。”看到上涨,越是有人想买,所以水涨船高,而看到跌跌不休,大家都恐慌,想着卖,买的人少了,价格就上不去,反而下跌。这就是为什么说投资是反人性的,大家都不看好时,买入坚守,反而更能降低风险,获得意想不到的收益。

 

二十、短期业绩好的基金可以买吗?

我们判断一只基金好坏很重要的一个指标是过往历史业绩,尤其是长期业绩。太短期的业绩具有迷惑性,尤其是短期业绩爆发型的基金,有可能只是正好踩中了某个热点。有的基金短期业绩非常好,但是一看长期排名,都是垫底的,这类基金就要慎重了。

 

以上是钱谷子花了好几个小时整理出来的10个常见问题,如果觉得有用,可以点赞收藏起来,慢慢看。好了,这篇文章“基金不赚钱怎么办?基金投资中常见的20个问题!”就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

 

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