基金组合怎么搭配组合好,基金怎么配置更合理?

钱谷子
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2021年11月5日03:12:39 评论 52 次浏览

基金组合怎么搭配组合好,基金怎么配置更合理?

钱谷子在之前的文章中和大家说了如何挑选基金,买卖基金的方法,但是在实际投资中还有重要的一步,也往往是大家容易忽略的一步,那就是构建基金组合。基金组合首先就是能够把风险降得更低,其次便是带来更稳定的收益。但基金组合并不是去抄别人的作业,拿来就能用,每个人情况都不同,适合他的不一定适合你。那如何构建一套自己的基金组合呢,下面给大家介绍四个步骤。接下来钱谷子就和大家分享下基金组合怎么搭配组合好,基金怎么配置更合理

 

1、了解自己

构建组合第一步就是了解自己,首先你要清楚自己的风险承受能力,测试一下你是属于保守型、稳健型还是积极型。不同类型的投资者能承受的投资风险是不一样的。

例如一只基金,买入到现在已经跌了5%,对于保守型投资者来说已经有点接受不了了,准备赎回止损,但对于积极型投资者,说不定这点跌幅刚好适合加仓确定自己风险承受能力之后,你还要确定投资期限,确定你的这次投资要持续多长时间。

不同的投资期限有不同的选择,举个例子。

如果你只是想投资一两个月,赚点零花钱,那你可以选择风险较低的债券或货币基金,这样短时间内亏损的概率较小。如果你打算投资个四五年,做好了长期投资的准备,那你就可以投资风险较高的股票混合型基金,持有一整个的周期容易获得较大的收益。

除此之外,你还要确定你要用来投资的钱有多少。承受能力、投资期限。投资费用都确定以后,就可以开始给你的投资组合挑选基金了。

 

2、了解基金

到第二步了解基金,在确定购买基金和购买比例之前,我们需要先了解基金,了解基金的类型和特点,明确每种基金的作用。关于基金的类别我们前面的文章有提过,这里我们根据基金的风险、收益和流动性,把各类基金分为三类。

灵活类,这类别主要是货币基金,特点是流动性强、风险小、收益低。货币基金收益不高,但是基本不亏损,主要是流动性强,余额宝就是典型代表。

保本类,这类主要包含债券基金,特点是风险较低,收益相对稳定。债券基金80%以上投资债券,小部分投资股票,收益稳定。

收益类,这类主要包括股票型、混合型、指数等基金,这个类别更注重收益相对而已风险也会更好。这一类主要是为了实现资产增值。

基金基本可以分为以上三类,这将作为我们资产配置的一个参考,但资产配置有个重要前提,那就是你买到的基金是好基金,关于如何挑选基金,可以回看基金小白2。

 

3、构建基金组合

了解完基金分类,挑选出好基金之后,下一步就要开始构建合适的基金组合了。在构建基金组合之时,还是要明确自身投资风格以及投资目标,以选择合适的基金投资如果你是保守型投资者,那你可以配置多些保本类、灵活类基金,然后再定投配置少量收益类基金;稳健型与进取型投资者可以适当的配置更多收益类基金。

既然要构建组合,那要买几只基金合适呢?是不是每个类型都挑个三四只,然后手里捏着十来只基金呢?非也,基金并不是越多越好,太过庞大的基金组合反而不方便管理。一般来说基金组合一般3~5只基金就可以了。具体每只基金配置多少,基金组合具体如何,碍于篇幅,下期再细聊,下期给大家介绍几种常见的基金组合构建方式,会给到不同的配置比例供你参考。

 

4、基金组合管理

千辛万苦终于构建好自己的基金组合,是不是把钱放进去就万事大吉了,还不行。组好基金组合之后还要定时的检查一下,一般半年看一次就行,看看基金有没有变动,需不需要调整。

半年看一次也不是半年间完全不管的意思,如果期间你的组合达到止盈点或止损点,也需要对基金组合进行适当的调整。还有一种情况需要对组合进行调整,那就是股市转向,牛转熊,这时就需要把基金组合调整为保守型,熊市之后再逐步调整进场,等待下波牛市。

 

这篇文章主要介绍了构建基金组合的四个步骤,但构建基金组合是个大学问,这篇文章只是开个头,后续再深入分享,例如每类基金如何分配,可以参考哪些万能组合等,接下来都会一一分享。

好了,这篇文章“基金组合怎么搭配组合好,基金怎么配置更合理?”就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

 

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