基金亏损了怎么办,基金一直亏损该怎么办?

钱谷子
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2021年11月3日04:13:08 评论 131 次浏览

基金亏损了怎么办,基金一直亏损该怎么办?

据说定投最好的状态其实是:不看手机,忘记账户,放空自己,放飞心灵。适逢市场震荡,天天盯盘的朋友发现定投的基金收益有反复,一颗红心被躁动的“红红绿绿”打扰了,经常抱怨道:“股市天天跌,我定投的基金已经亏了不少,我该怎么办呢”要回答“我该怎么办?”这个问题,我们应该回到定投的本质去思考,这篇文章钱谷子就和大家分享下基金亏损了怎么办基金一直亏损该怎么办

 

第1:回到定投的本质,越跌越买

所谓基金定投,是指以相对固定的周期和金额,采用自动扣款或者主动购买的方式进行的开放式基金投资,是“懒人”投资理财的方法。这个过程淡化了“择时”的作用,降低了投资的专业门槛。但既然都很少做择时了,基金定投到底是如何赚钱的呢?

我们从测验一道小学数学题开始揭秘。

题目:小明从1月份开始做基金定投,每个月月初固定投资600元,直到5月将基金份额全部卖出。在这段时间里,定投的基金的净值波动如下表所示。

请问:如果不考虑分红以及费率的影响,小明投资的整体盈亏情况如何呢?

基金亏损了怎么办,基金一直亏损该怎么办?

从数据可以看出,小明的定投基金的净值经历了波峰,波谷后又回到了原点(可能心态也是如此)。如果你做的是一次性投资,在这期间是没有任何收益的。现在,我们来计算下小明的定投收益情况。

基金亏损了怎么办,基金一直亏损该怎么办?

第一步,根据基本公式“获得份额=申购金额/净值”计算出每个月交易后获取的基金份额,如下表所示。

第二步,计算小明花费的总成本。每个月固定投资600元,4个月投资成本总计2400元。

第三步,计算小明回收的资金总和。小明在5月以30元卖出90份基金,共获得2700元。

第四步,计算小明的总收益率。5个月,小明净赚2700元-2400元=300元,收益率为(300/2400)*100%=12.5%。

事实上,小明的实际收益更高。

思考一个问题:基金净值回到原点,小明通过定投任然获得了不菲的收益。如果分阶段看,小明4次投入的600元资金,哪一次对收益的贡献更大?

答:显然是最后一次,虽然投入同样的00元,但买入了40份基金,是获得筹码最多的一次,也是购买的基金份额最便宜的一次。因为这一次购买,极大的平摊了买基金的整体成本,从而在基金重新涨回30元时,有了更多的收益。

当然,在现实生活中基本不会出现如此大的波动,我们只是通过这个例子,让大家直观感受基金定投的魅力:通过基金定投赚钱的核心原理就是高价买入份额少,低价买入份额多,在市场波动中摊低单位成本,再在市场回暖时以高价获利。

认清了基金定投赚钱的本质,本节开头的那个问题的答案就显而易见了:当市场回调时,当定投的基金发生亏损时,不能因为对亏损的恐惧,就停止定投或者赎回定投的基金,反而应该坚持在低位继续定投,越跌越买,用低成本获取更多的筹码,这些筹码在市场反转时将发挥很大的作用。

 

第2:波动,是您定投的好朋友

市场波动加剧往往会带动投资人的心跳起伏,但在基金定投中,一旦经过理性分析我们就会知道:波动和定投是很好的朋友。

【案例】假设现在有A,B,C,D4款基金产品可供我们选择去定投,每次定投100元,投资次数为5次,在第六次时赎回,在定投过程中,4款产品的净值变化如下表所示。

基金亏损了怎么办,基金一直亏损该怎么办?

可以看出,4款产品相同点在于起始和最终的净值都是1,不同的是在定投期间的波动情况。A产品完全没有波动,D产品波动最大。那么,经过4次投资,不考虑分红和费率的影响,我们获得收益分别是多少呢?看下图。基金亏损了怎么办,基金一直亏损该怎么办?

波动率:A<B<C<D

收益率:A<B<C<D

从上述案例中可以看出,在起始净值和最终净值一定的情况下,高波动基金的平滑成本的效果更好,能取得更好的收益。所以当市场波动加剧的时候,定投者不必惶恐,只需要拥抱波动,安心遵守定投的指令即可。

 

第3:精准抄底-----“难于上青天”

很多投资者都说,“下跌行情适合抄底,我就不要定投,直接加仓抄底。”

这类投资者的想法十分美好,但现实往往是残酷的。低买高卖的道理我们都懂,但真正“稳准狠”全仓买在最低位置的却极为少数,同样是玩概率的游戏,“精准抄底”可比世界杯赌球难的多,不仅费时费力,而且十次中有八次不成功。

我们所做的任何投资决定都基于对市场未来的预判,但没有人能保证判断百分百正确,我们要做的是“留一手”。而定投恰好就是这种“两手准备”的策略。预测市场下跌,如果判断对了,对日后跌破当前的点位时,自然仍然有充足的“子弹”不断加仓,如果判断失误,市场反弹上涨,也已经在底部留有一部分的仓位,剩余的资金还可以灵活调整,如此一来,就能做到“涨也开心,跌也开心”,简单的定期扣款便能做到两全其美,相反,如果判断失误,抄底也就失败了。

我们从另外一个角度切入,想在定投中做抄底,无疑是想在底部多留一些筹码,但你能承受多大的仓位呢?加仓20%或是50%?甚至是全仓持有?我们需要明白:风险也是随着仓位的提高而增大的,要问问自己,是否有能力承担呢

 

第4:长期布局------“机会是跌出来的”

还有很多投资者会说:“现在这个跌法,继续加仓会不会太傻了”,我们最后来解决这个问题。其实,当市场开始下跌的时候,定投投资者不应该感到丧气,反而应该加仓补仓。定投应该具备“长期布局”的思维。

想象下定投布局策略好比是一次持续期较长的抄底行为,市场越跌,也就意味着你的底部越低,在每一次下跌中不断定投,甚至是增加定投扣款金额,也就意味着你在底部的筹码越来越多,市场一旦反弹上涨,你就能收货前期“抄底区间”所带来的丰厚收益。

 

第5:定投是反人性的投资

在投资市场,我们经常听到一个词,叫做逆向思维。当人人都在对波动避之不及的时候,定投偏爱波动,无惧短期风险,这就是逆向思维的一种体现。正如那句投资警句所说的---“别人恐惧时我贪婪,别人贪婪时我恐惧”,越跌越买的定投正是在严格地执行着这个策略。

从这个角度来说,定投是反人性的投资,作为一种长期的理财工具,具有典型的“延迟满足”的特点。人人都喜欢眼前的利益,但定投却要求我们:越是市场不好时,我们越要坚持。对于定投而言,最难的事情就是坚持,最重要的事情也是坚持,但只有抵制住诱惑和恐慌,克服人性弱点,你才能笑到最后。

 

好了,这篇文章“基金亏损了怎么办,基金一直亏损该怎么办?”就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

 

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