基金持有多久算长期持有,基金的长期持有一般是多长时间?

钱谷子
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2021年11月2日01:45:34 评论 55 次浏览

俗话说:长期是金,中期是银,短期是纸。可对于买基金的人而言,有些人觉得长期可能就半年;也有些人的长期是3-5年,有些人更是10年以上等等。 要说养基的重要法则,长期持有绝对算一条。可问题是:我们要持有多久算长期呢?那是不是说持有时间越长越好呢?这篇文章钱谷子就和大家分享下基金持有多久算长期持有基金的长期持有一般是多长时间

 

一、先来说说:买基金为何要长期持有呢?

下面这张图是我截取一份报告里的,它统计了从2011年1月1日到2020年12月31日的10年间,任意时间投资基金的收益情况,持有时间越长,盈利比例和收益率会越高一些。

基金持有多久算长期持有,基金的长期持有一般是多长时间?

 可以看出,对于偏股混合型的基金,持有5年以上基本能做到稳赚不赔,也就是获得正收益的概率>100%。另外,还有某个基金曾经也做过一个统计,它是选取2006年1月1日到2017年12月31日这段周期的所有基金,进而计算这些基金在这区间的收益率,用每一类基金的算数平均值作为平均收益。

结果发现,这12年的七大类基金整体上都是赚钱的,而且都跑赢了市场指数。那么,这个过去12年各类基金平均收益水平见下表:

基金持有多久算长期持有,基金的长期持有一般是多长时间?

可以看到,12年间所有基金都取得正收益,并且年化收益要比一般人认为的多还多,其中偏股混合型基金年化收益率达到17%。其实对于长期投资而言,不仅仅是基金,任何投资的道理都是相通的,我再举个例子:

一个25岁开始工作的年轻人,如果想在60岁退休时拥有100万的资金,他只需一个简单策略:若按照平均年收益率12%,只需要每个月投资175元,60岁的时候,投资账户上会有101万,实际投入资本是73500元。相反,一个40岁的中年人想在60岁拥有100万资金,在同样收益情况下,每个月就要投资1000元,才能在60岁时拥有97万资金,而实际投资成本是24万元。也就是说,中年人只是晚了15年,却需要多付出14万的本金。

在长期收益的计算中,有个简单的“72法则”。比如平均年收益率是8%,那么72/8=9,只需要9年,本金就能翻倍。如果有30年的投资时间,拥有12%的收益率,资金就可以翻5番,也就是2的5次方,资金达到本金的32倍。所以,买基金,还是要尽可能的延长投资时间吧。

 

二、他山之石:长期投资一定要紧跟大势

长期投资,知易行难。当我们30岁前,说到长期,其实都是模拟和假设,但是,只有相信才能看见。 2006年时,我国开放式基金历史上第一次涌现2元军团,截至年末累计净值2元以上的基金达到70余只,要知道当时全市场偏股开放式基金总共只有160只。

那时我就想在美国市场找有长期回报基金的例子,来展示基金投资要持有多长,结果我找到了美国增长基金。这只基金够“典型”,它是美国资本集团旗下的旗舰基金,全美资产规模第二的股票基金,截止2020年9月30日规模已达到2253亿美元。

要说这只基金是够“长期”的,1973年12月1日成立,到2006年,它已有30多年的历史业绩可分析。而这只基金也够“回报”,到2006年,33年,取得了100倍的回报。截止2019年底,45年,则是300倍。
也就是说,30年100倍,当时我真的"震惊"了。这个数字对于理解自己的理财目标很重要。要知道,在你30岁时,同龄人里有10万或100万的比比皆是,但到了60岁时,有1000万或1亿的人会是凤毛麟角。

更不可思议的是,30年100倍,每年收益只需要做到“平平淡淡”即可。即使我把美国增长基金和巴菲特的伯克希尔做个比较,就会不由感慨:老巴真是“神话”,而美国增长基金则相当“一般”。
因为根据巴菲特2020年致股东公开信,伯克希尔-哈撒韦1964-2019年的每股市值(股价)从约11美元涨到了30万美元,54年涨了差不多3万倍。

而美国增长基金,在1974-2006的33年里,没有一次年度涨幅超过50%,在任意连续3年时间里,只有两次是连续3年每年收益率在20%以上,还有5年的年度收益为负。可见,美国增长基金的数据揭示了一个“惊人的秘密”:只需要略“平淡”的年度回报,在时间的巨大作用下,就能达成30年100倍的回报,那这背后的原因是什么?

那就是大势。美国证券市场的长期走势提供了回报基础,也就是巴菲特所说的“很长的坡”,长期趋势是慢牛向上,牛长熊短,美国从1974-2005年的30年里,标普500指数只有7年的年度涨幅为负。
对我们而言,想要精准预测未来市场走势,几乎是不可能的,但市场大势是确定的,只有长远的大趋势是可以判断的。当前我们的经济会发展越来越好,而且也会从发展中国家步入到发达国家,这没有人怀疑吧,可什么时候呢?哪一年呢?也没有人知道吧?但慢牛大势是确信的吧。

 

三、最后谈谈:我个人认为的长期是多久呢?

在我看来,个人认为基金长期持有至少是 3年以上才能叫长期,最好能做到5年以上。这是为什么呢?

 第一是经济有周期,股市有周期。一轮牛熊市大概平均是七八年,上一次牛市,也局势第八次的2013.6.26-2015.6.12;而到上一轮熊市,也就是第八次的2015.6.12-2019.1.4,这里大概就是六年。也就是说,至少要经过半个周期以上才有可能赶上牛市,才有可能有较高收益。

第二,上市公司的价值体现需要时间证明。三年以上连续、长期、持续、稳定、较高增长的公司才能称为蓝筹公司。

 第三,后端收费基金持有 3年以上申购赎回费就都是0了。 股票型基金、偏股型混合基金最多可以节省2%的成本,如果你是追求资产长期的增值,自然就比较适合长期投资。我曾持有最长的一只基金是混合型基金已经超过十年了,收益也都很满意,我还会继续持有下去,其实2015年4月份曾减仓一半,可2016年又恢复定投了,这就是长期持有的力量。

 总得来说,基金长期拥有是最好的选择,至于持有多长时间,还得因基而异,我们买基金的初衷就是赚钱,只要是赚到钱,达到你的预期,无论多长时间也都是可以的。一般而言,投资是要做时间的朋友,时间越长效果更明显,不要老想着卖然后再以更好的价格买回来,这思路不可取。这件事看起来很简单,你付出的成本并不高,将来收益却很高。 唯一的缺点就是慢,要靠时间慢慢等。

 

好了,这篇文章“基金持有多久算长期持有,基金的长期持有一般是多长时间?”就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

 

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