普通投资者如何选择基金产品,如何挑选基金进行投资?

明星基金

我们作为普通的投资者,应该怎么选择适合自己的基金进行投资呢?关于这个问题,想必很多同学都是不清楚的,这篇文章钱谷子就和大家分享下普通投资者如何选择基金产品,如何挑选基金进行投资?

 

第1:看基金的类型

股票型基金,混合型基金,债券型基金,货币型基金。

中高风险的资产配置:选择股票型基金和混合型基金,这两类基金有较大的波动,当基金有波动时,可以选择在波谷买入或者定投,才会获得较高的收益。指数型基金也属于股票基金,比如沪深300,另外行业主题指数也属于股票基金。

中低风险的资产配置:选择货币基金和债券基金,这两类基金的波动很小,在资产配置中,货币基金是作为短期现金理财,而债券基金,是资产配置的重中之重,适合中长期稳健理财。

 

第2:看基金的规模

基金的规模不能太小,根据我们国家的相关法律规定,开放式基金也有两个清盘条件,一个是连续20个工作日基金净值低于5000万,一个是连续20个工作日持有基金的人数不足200人,触发条件会被强制清盘。

基金的规模不能过大,如果基金规模过大,“船大难调头”,当基金进行股票调仓时,会由于资金量过大,自己还没有完成调仓,股票的价格就已经被自己拉了起来,而当股灾时,大量的资金是来不及跑路的。所以我们经常看到很多规模大的基金,都是长期的价值投资,基本上不怎么调仓。

综合来看,20—50亿的规模是比较合适的,从长期来看,不要考虑低于10亿规模的基金,有一些明星基金经理的代表作,规模在200亿以上,也是可以考虑的。这样的基金一般都比较稳健,走长期的价值路线,投资界有一句俗话,“规模是收益的天敌”,基金的规模越大,越是稳健,同时收益就越难做。

 

第3:看基金的业绩

新发的基金是要谨慎投资的,很多APP推荐的基金,只是近期业绩比较好,根据大数据表面,能够实现业绩,连续优秀的基金不到1/10,我们应该选择成立5年以上,连续3年成绩优异的基金。

如果一个基金的业绩长期很好,但是最近几个月的成绩一般,基金经理也没有更换,那么反而应该提高重视,因为这个基金可能处于一个低谷期,反而是一个机会。

 

第4:看基金经理

买基金就是买基金经理以及其背后的团队,要选择从业时间长,经历过股灾的基金经理,如果一个基金经理经历过2015年的股灾,那么他的投资体系将更加稳健,所以一般选择从业时间在6年以上的基金经理。

同一个基金经理,一般只选择其代表作,没有必要同一个基金经理的多个基金都买。如果一个基金长期业绩优异,但临时调换了基金经理,那么是否继续投资,就需要再观察一段时间。

 

第5:看基金的主题

对于新手来说,最好选择没有投资行业限制的综合基金,综合基金可以随着市场板块的轮动,选择合适的投资标的,而一些主题基金,比如医疗半导体之类的,都是垂直于某个行业,行业热门收益就可观,行业下行时,基金就比较危险。

因为主题总是有周期的,短期投资还可以,但是长期定投5年以上就不一定合适了,所以投资主题基金一般不会太长期,另外综合基金也会投资热门行业,随着市场的热点,国家政策不断调整自己的投资方向,不会因为他不是主题,该基金就错过主题机会,如果非要自己选择主题,就要跟着国家的政策走,把握市场的板块轮动情况,但是对投资者的专业知识比较高。

 

总结:基金的类型和行业主题,是由自己的资产配置计划,和投资偏好决定的,属于基金的筛选范围,基金的业绩评分,基金经理是否优秀,是基金选择的硬性标准,基金规模是一个参考标志,坚决不看小规模的基金,大规模的基金需要自己去灵活把握。

 

好了,这篇文章“普通投资者如何选择基金产品,如何挑选基金进行投资?”就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

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