什么是基金定投?全网最全的基金定投知识都在这里了!

钱谷子
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2021年10月27日07:50:45 评论 81 次浏览

什么是基金定投?全网最全的基金定投知识都在这里了!

最近有同学问到什么是基金定投?这篇文章钱谷子就把小伙伴们都关心的基金定投知识,汇总后分享给大家。

 

1.基金定投是什么?

基金定投是指在固定的时间(比如每月1日/每周4)以固定的金额(比如2000元/500元)投资到某个或者某几个基金中,然后在某个时间点分批卖出或者一次性卖出的投资方式。类似于银行存款的“零存整取”。

 

2.基金定投是骗局吗?

很负责任地说,基金定投肯定不是骗局。只要选择一只不是太差的基金,坚持定投下去,大概率都是赚钱的。

 

3.基金定投适合什么人?

(1)上班族。基金定投,尤其是月定投,可以说是给上班族量身定制的。多数上班族按月获得工资收入,除去消费等开支外,结余部分可以定投到优秀基金里面。

(2)大忙人。基金定投既不需要大量的专业知识,也不需要花大量时间和精力去盯盘,研究政策和消息面。

(3)承受风险能力低的投资者。基金定投能够收获市场平均偏上的收益水平,就算入场点很高,也能通过持续定投拉低成本。

(4)为未来做规划的人。基金定投类似于银行的零存整取,不仅可以积少成多,而且长期坚持下去,能够获得比银行更高的收益。

 

4.基金定投有什么好处

(1)入行要求低,无需太多专业知识。掌握挑选优秀基金的基本技能,能够熟练完成申购、赎回、定投设置等,就可以开启基金定投之旅,其他的交给基金经理去打理即可。

(2)省时省力,无需天天盯盘看市场。基金定投把选择入场的时机交给了“机器”,“机器”到了时间就帮助投资者划扣款项,自动申购预先选定的基金。

(3)资金门槛低,10元就能开启定投。银行理财要获得较高的收益,一般需要5万元起步。市场上还有其他的一些理财产品,动不动就是百万起步。投资房地产,也需要很高的门槛。现在天天基金上面的基金,10元就能购买。

(4)能有效避免主观择时和情绪干扰。绝大多数基金投资者都是亏损户,原因很简单,无外乎放弃定投、追涨杀跌、频繁买卖、持仓较短。

(5)强制储蓄。帮助没有理财计划的月光族养成存钱习惯。

 

5.小白适合从何开始?

基金小白可以从宽基指数开始定投,比如沪深300指数基金、上证50指数基金、中证500指数基金。入门以后,可以选择一些行业指数基金、行业主题基金或者混合基金。行业基金建议从消费、医疗入手。

 

6.所有的基金都适合定投吗?

并不是所有基金都适合定投,比如货币基金、债券型基金,就不适合定投,更适合一次性买入。基金净值历史业绩优异、波动较大、对市场变化反应灵敏的股票型或混合型基金更适合进行定投。

 

7.基金定投一定会赚钱吗?

市场有风险,没有任何一种投资方式一定能赚钱。只要选到不错的基金,坚持的时间足够长,基金定投赚钱的概率是非常高的。

 

8.基金定投常见的错误有哪些?

急于求成,短期看不到效果就放弃定投;追涨杀跌,看到涨得好就定投,看到跌得厉害就终止或者暂停定投。应该放平心态,把目光放长远;同时,越跌越应该投,而且可以适当多投。

 

9.如何选到适合定投的好基金?

对于小白来说,用“5432”选基法就足够了;对于有更高追求的投资者来说,可以从8个方面入手,选出优秀基金。

 

10.基金定投赚钱的条件是什么?

(1)市场长期向上。国家的整体经济在发展,GDP在增长。

(2)必须选对基金。不能选择到太差的基金,选到中等偏上的基金即可。

(3)必须长期坚持。基金投资本身就是一个长期坚持的过程。干任何一件大事,都是急不来的。所谓心急吃不了热豆腐,基金投资也是一样的道理,要不断的累积筹码。

(4)必须在牛市中卖出。投资中有个规律,80%的钱是在20%的时间中赚到的,剩下80%的时间都是在等待。通过长期坚持积累筹码,等到一波大涨,然后卖出,就能获得超额收益。

 

11.基金定投什么时候开始?

基金定投的底层逻辑是无需择时,所以基金定投在什么时候开始都可以,而且是越早越好,不用害怕在高点入场,只要坚持下去,成本就会被拉低,然后迎来“微笑曲线”。

历史的经验也告诉我们(我们做过很多的实测,比如在2007年大盘6124点或者2015年大盘5178点开启定投,到现在都是赚钱的),就算倒霉透顶,不小心买在a股的最高点,坚持定投5年,绝大多数基金都是赚钱的。

 

12.每期买入多少钱合适?

这个要看具体个人资金情况,一般有两个思路。

(1)上班族。每月有固定工资,可以每个月把工资的一部分拿出来投资基金,投入的钱可以参考这个公式:(月收入-月支出)/2。

(2)存款。可以考虑在去除必要的生活费和大额支出后,剩下的钱分批定投,通过(存款-6个月生活费-大额支出)/36,算出定投金额。

主要原则就是闲钱投资,这样才能不因为急用钱而停止定投。

 

13.基金定投的合理预期年化收益是多少?

如果能坚持定投,合理的预期年化收益率在8%-15%左右,如果能坚持到一波大牛市,收益率达到20%以上,甚至本金翻倍也是完全可能的。

 

14.基金定投可以选择哪些频率?

目前,基金定投可以选择月定投、双周定投、周定投、日定投四种定投频率。

15.月定投、双周定投、日定投、周定投、日定投,哪种方式收益更高?

从长期来看,4种定投基本差异不大,坚持定投的时间越长,差异会越来越小。

考虑到现金流(工作、租金等)一般都是按月发放,以及持有基金不满7天缴纳惩罚性赎回费的影响,双周定投、月定投都是不错的选择。

 

16.定投的时间越长越好吗?

基金定投并不是时间越长越好,要根据自己的预期收益、市场极端行情来选择。比如自己预期的收益为30%,如果达到了就可以止盈;如果遇到一波2015年那样的大牛市,也需要及时止盈,否则会坐过山车。

 

17.基金需要止损吗?

止损一般适用于股票,基金一般不建议止损,只要长期坚持,基金都是能盈利的。因为基金和股票的区别就在于,基金能够不断地“新陈代谢”,不断地更换新鲜血液。

 

18.基金定投如何止盈?

基金定投常用的止盈方式有5种,分别是目标止盈法、回撤止盈法、分批止盈法、情绪止盈法和估值止盈法。

 

19.基金定投的分红方式怎么选择?

选择现金分红,分红时直接获得现金,落袋为安。选择红利再投:将分到的现金红利折算成份额,继续投入该基金。基金定投,推荐红利再投,增加份额,获得复利效应。

 

20.哪些平台支持基金定投?

天天基金、蛋卷、好买基金支付宝、京东金融、腾讯理财通等等。

 

21.用闲钱做基金定投,闲钱怎么区分?

可以用“四个口袋”法则。第一个口袋留生活备用金,留足3-6个月的生活费;第二个口袋用来买必要的保险;第三个口袋留足短期要用到的大额资金;剩下的钱放入第四个口袋,即用于基金定投的钱。

 

22.如果是周定投或者双周定投,周四定投收益最高吗?

A股有“黑色星期四”一说,我们专门用过去10年的真实数据,分近一年、近二年、近三年、近五年、近十年测算过。我们选择了宽基指数基金、行业指数基金、股票型基金、债券型基金、混合型基金,周四定投的收益都高于其他工作日。需要注意的是,基金的历史业绩并不代表未来表现。

 

23.一轮定投的时间一般多长?

基金定投的时间周期,一般3-5年最合适,3-5年能看出不错的成效,不可半途而废。基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响,当市场下跌时,才有机会在低位加码,摊平成本,从而发挥基金定投的优势。

 

24.基金定投日余额不足,下一个定投日会补扣吗?

不会。

 

25.基金定投时间在节假日会顺延吗?

在遇到节假日会顺延到下一个交易日扣款。

 

26.基金定投选择几只基金合适?

一般而言,定投的基金最好不超过5只,否则会增加管理难度。

 

27.基金定投期间,可以手动操作吗?

可以手动操作,比如手动暂定、终止、加投、调整定投金额和频率。但是建议减少手动操作,除非遇到极端行情。

 

28.有没有提高定投收益的技巧?

有的。利用估值法,在不同的价位,选择加投、暂停并持仓观望、分批卖出或者清仓,可以提高基金定投收益。

 

29.基金定投有缺点吗?

有的。比如时间战线长,过程比较煎熬,在大行情中容易踏空或者比不上一次性买入的收益。

 

30.很多人说A股市场适合基金定投,是真的吗?

是真的。A股市场的特点是,总体是上涨的,但是很曲折,震荡幅度大,牛短熊长,适合通过基金定投在熊市里长期吸筹码,在牛市中卖出。

 

31.在高价位开启定投,基金一直跌,要等到涨回原净值才能回本吗?

不需要涨回原净值就能回本。如果是一次性买入,基金下跌,肯定需要涨回原净值才能回本。但是基金定投不需要,基金定投的妙处就在“微笑曲线”,在下跌的时候买得越来越便宜,份额越来越多,如果成本被拉得足够低,也许涨回原来的一半就能获利了。

 

32.基金定投选择A类基金好还是C类基金好?

我们做过测算,持有基金超过180天,A类基金会比C类更划算,因为基金定投是长期规划,所以选择A类基金更好。

 

33.基金定投如何搭配?

对于小白而言,我们还是建议定投宽基指数基金为主,可以搭配1只明星基金经理管理的混合基金。比如上证50指数基金+中证500指数基金+1只优秀混合基金。对于有一定经验的投资者,可以采用“2+2+1”的定投模式,比如2只宽基指数基金+2只行业指数/主题基金+1只混合基金。对于老司基,没有固定的搭配模式。

 

34.有人拿中证传媒指数基金来举例,证明基金定投是会亏钱的,该怎么看?

其实这个问题很简单,问题是出在了中证传媒指数上,而不是出在了定投这种投资方式上。很多并没有深入研究基金定投的人,主张基金定投是坑人的,要是定投中证传媒指数基金,就算定投5年不间断,也会越投越亏。但是他们没有看到,假如同样是10万块,用5年定投进去,比一次性买进去,要少亏很多钱。

所以,对于本身就不景气的行业或者指数,无论是定投、一次性买入,还是其他投资方式,大概率都是亏钱的,一次性买入亏得更惨。

 

35.有人说基金定投使他们获得了翻倍收益,这是真的吗?

基金定投获得翻倍收益是可以做到的。我们身边也有这样的案例,一位是2010年开始定投,2015年在牛市的半山腰提前卖出,获得了2倍多的收益。另一位是2016年初开始定投,2020年底卖出,本金55万,卖出178万。

 

好了,这篇文章“什么是基金定投?全网最全的基金定投知识都在这里了!”就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

 

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