什么样的基金最适合定投,什么样的基金定投比较好?

基金定投

随着年轻一代步入资本投资的市场,基金定投成为了越来越多投资者的第一选择。大多数投资者都想找一个操作简单而轻松的投资方式,在这样的背景下,基金定投就成为了现在投资界的“网红”。虽然基金定投早已走入寻常百姓家,但是很多投资者对于定投还是存在诸多疑惑。

在开始定投前我们一定会问自己一个问题:我到底该选择哪只基金进行定投呢?投资标的的选择一直是困扰大家的难题。每位投资者都想选出一只“完美”的基金,但是保证正收益的基金在市场上是不存在的,我们能做的只有尽可能地选择一只适合定投的优质基金。这篇文章钱谷子就和大家分享下什么样的基金最适合定投什么样的基金定投比较好

 

一、波动较大的基金更适合定投

我们定投的优势之一就在于通过不同点位的投资,平均成本。在波动越大的市场,我们平均成本的效用越大;反之,在波动越小的市场上,平均成本、分散风险的效用就越不明显。

那么,钱谷子来给大家举例说明一下,高波动基金的定投效果确实比低波动基金更好,假如钱谷子在今天买了两只净值为1元的基金,以每个月为周期,以相同的金额800元定投5次。

什么样的基金最适合定投,什么样的基金定投比较好?

①号基金的定投净值为1元、0.8元、1.1元、0.9元、1元,5次定投之后,止盈该基金,收益率为(4216.16×1 – 4000)/4000×100% = 5.4%

什么样的基金最适合定投,什么样的基金定投比较好?

 ②号基金的定投净值为1元、0.6元、1.2元、0.7元、1元,5次定投之后,止盈该基金,收益率为:

(4742.86×1 – 4000)/4000×100% = 18.57%

 由上面两只基金的对比可以很明显地看出,①号基金和②号基金的起始净值都是1元,区别仅在于中间的净值波动,但收益率却有了很大的不同。波动较大的②号基金收益率明显更高。

当然,以上例子隐含了一个非常重要的条件,就是选择定投的基金质量高、业绩好。若基金跌跌不休,那我们再怎么定投也不会赚钱。因此基金波动率只是影响定投收益的一个重要因素,基金本身的质量一定更为重要。

 

二、优质基金的选择

公募基金的类型很多,股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、QDII基金等等,那么,到底什么样的基金适合定投呢?

如果选择宽基指数型基金进行定投的话,钱谷子建议可以考虑沪深300、中证500、创业板指这一类。指数型基金市场上很多,选择规模较大的,跟踪误差小的就可以。如果选择主动管理型基金进行定投,那就要选择长期表现优秀且基金经理稳定的主动型基金。可以通过几个维度去考虑,比如基金公司、基金经理、基金规模、过往业绩、行业风格等。

总结来说,我们在定投之前挑选基金,首先看质量好、有上涨潜力的优质基金。其次,在同等条件下波动更大的基金更适合定投,比如货币基金、债券基金类波动较小的基金就不适合。投资者可以根据自身的风险承受能力来选择适合自己定投的基金。

 

好了,这篇文章“什么样的基金最适合定投什么样的基金定投比较好?”就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

 

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