单位净值跟累计净值的关系是什么，单位净值跟累计净值的关系？-钱如故

单位净值跟累计净值的关系是什么，单位净值跟累计净值的关系？

用户投稿 • 2023年12月12日 am9:17 • 财讯新闻 • 阅读 149

在投资基金的过程中，单位净值和累计净值是不可避免地涉及到的概念。那么，单位净值和累计净值到底有何区别，二者又存在怎样的联系呢？本文将从多个角度进行分析，给出详细解答。

单位净值跟累计净值的关系是什么，单位净值跟累计净值的关系？

一、概念

单位净值通俗地说，就是每一份基金份额所对应的对应的资产减去负债后的净值，即(资产净值-负债)/基金总份额。单位净值反映了基金当前的市场估值，是基金份额买卖的重要依据。

累计净值，顾名思义，就是基金从成立至今的净值总和，也就是每份基金份额在成立以来的总收益。计算方法为(当前基金份额的单位净值/成立时基金份额的单位净值) * 成立时的累计净值。在对现有基金产品进行收益率评估时，经常用到的就是累计净值。

以上概念可以简单总结为：单位净值反映基金净值的当前状态，而累计净值则表现基金的历史收益情况。

二、计算方法

以2019年7月30日A类份额净值（0.9253元）为例说明如何计算B类份额的净值。具体计算公式为：

每份基金份额的单位净值=(资产净值-负债)/基金总份额

其中，资产净值=51404.00，负债=0.00，基金总份额为 55537400.00份

则每份基金份额的单位净值为：

0.9253=(51404.00 – 0.00)/55537400.00

B类份额的净值=当日A类份额净值×（1+当日A/B份额收益率）

设当日A/B份额收益率为1％，则B类份额的净值为0.9253 ×（1+1％）=0.9345元

同理，计算基金的累计净值的方法非常简单，首先需要知道基金成立时的单位净值，以及当前时点基金的单位净值和分红情况等。

三、联系和差异

单位净值和累计净值之间的联系与差异主要体现在以下三个方面。

1.计算方式不同。

单位净值是在每个交易日收市后的基金总资产净值与基金总份额之比。而累计净值是加权平均法来计算的，即用当天的每一份基金的单位净值乘以相应份额，然后累加得出。

2.反映情况不同。

单位净值反映的是某一个时点的基金价格，而且是每个交易日发生变化。而累计净值反映的是从基金成立至今的总收益情况，是基金的“曲线图”。

3.应用场景不同。

以基金定投为例，如果以一段连续时间内的单位净值作为基准，那么每次购买的份额可能会不同；而以累计净值为基准，则定投的份额总是相同的。

单位净值和累计净值虽然看似是两个完全不同的概念，但是它们之间的联系和差异也十分明显。在实际基金买卖、资产管理和基金评估等领域的应用中，要正确地把握它们之间的关系，才能更好地做出投资决策。

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