什么是基金,基金有哪些类型?钱谷子基金投资基础讲解!

基金

什么是基金很多人会觉得自己从来没买过基金,但其实大家很有可能已经买过了。例如支付宝里的余额宝、微信里的财付通,就属于基金里的货币基金。

基金,简单来说就是由专业机构里的专业人士凑集很多人的资金,然后集中管理和操作这批资金,赚了钱后给大家分,亏钱了大家摊。这里边的专业机构,就是基金公司;专业人士,就是基金经理;凑钱和分钱的人,自然就是我们投资人。

当然,大家平时提到的住房公积金、退休基金、慈善基金等等,都属于广义上的基金。我们平时生活中提到的基金,一般是指狭义上的基金,即证券投资基金,这类基金以各类证券资产为投资对象。而我们要讲的基金主要是公募基金,国内的公募基金基本都属于证券投资基金。

 

第1:为什么需要买基金?

在了解为什么要买基金前,大家需要先了解我们为什么需要理财投资。

全球最有影响力的信用评级机构标准普尔对全球10万个资产稳健增长的家庭后,制作出了“标准普尔家庭资产象限图”。家庭资产账户被分为四个账户,其中“重在收益的钱”和“保本升值的钱”需要占比到70%,才能保证家庭资产长期稳健增长。

从另一角度说,只靠固定工资收入,基本上是没法稳定成为有钱人的。所以让钱生钱很重要!没办法,现在物价这么涨,不懂投资理财就只能看着钱缩水了。

接下来说说为什么是基金,而不是其他投资渠道呢?

其实用排除法很容易得出这个结论,大家一条条看下去便知:

银行存款:利率低得离谱,利息简直看不见,固期流通性还很差。

股票:10个散户9个亏,长期来看挣钱的没几个。

私募、信托:土豪专属,没100万闲钱憋说话…

P2P:浑水摸鱼的多,信息透明风控做好的少,你敢投?

 

第2:基金投资有什么好处?

1. 收益和风险覆盖范围广。从几乎0风险收益有2%到5%的货币基金,到收益可能大几十风险略低于股市的股票基金都有,能覆盖不同风险承受能力的人群。

2. 门槛低。一般的基金起投门槛在100元到1000元,绝大部分人买得起。

3. 机构和操盘手专业。公募基金的规模动辄数亿,背后一般都有一个庞大而专业的研究团队。他们在专业知识、信息获取渠道、耗费的时间和精力都远超个人投资者。

4. 监管严格,信息透明。监管层对公募基金监管得特别严,像政府监管、银行监管、强制信息披露这类都是少不了的,所以公募基金也号称是国内最透明的理财渠道之一。

5. 流动性强。货币基金大家都体验过,简直像活期一样方便,还不用去柜台或ATM。而其他公募基金一般都是开放式居多,当天买入第二个交易日前就可以计息。申请赎回时间也差不太多,是非常灵活的投资渠道。

此外,基金相对其他投资渠道还有分散投资、投资人耗费精力少等各种优势。所以,看不懂行情的,懒得自己天天研究分析行情的,或者手里头没100万的,可以考虑入手基金了。

 

第3:基金的分类和风险有哪些?

根据不同的划分方法,基金有不同的分类。

例如从基金规模是否可以增加或赎回,可以分为开放式基金和封闭式基金;从组织形态上可以分为公司型和契约型;从收益和风险上有成长性、收入型、平衡型等划分。

而大家最常提到的是按投资对象来区分的:货币市场型、债券型、股票型、混合型。

股票型基金主要投资股票,股票仓位占比需要达到80%以上(历史上曾经只要60%以上就行);

债券型基金主要投资债券,债券仓位占比同样需要达到80%以上;

货币型基金则主要投资短期国债、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期;

混合型基金则是同时投资股票、债券、货币市场等对象。

按预期收益来看,一般股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型基金。但我们都知道收益越高,风险越高。所以从风险等级来看,货币型基金的风险是最低的,接近于0,而股票型基金的风险是最高的,会随着股市的波动而波动。所以大家可以根据自己的风险承受能力和偏好做好资产配置,选择合适自己的基金类型。

除了以上几大类外,还有一类要重点说明的是指数型基金。指数型基金属于被动式股票基金,它是通过购买一部分或者全部的某指数所包含的股票,来让这个投资组合的变动趋势和该指数一致,已取得与指数大致相同的收益率。例如著名的沪深300指数就以反映沪深整体市场行情为目的,当大家看好沪深板块时,就可以考虑购买或者定投沪深300指数基金。

 

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