怎样选一个好的基金产品，怎样选一个好的基金产品经理？-钱如故

怎样选一个好的基金产品，怎样选一个好的基金产品经理？

用户投稿 • 2022年9月14日 am3:01 • 财讯新闻 • 阅读 351

怎样选一个好的基金产品，怎样选一个好的基金产品经理？

作者：似曾相识81

来源：雪球

在茫茫5000多只基金中，选出优秀的基金是每个基民的梦想。首先我们需要定义一下什么是优秀的基金？

衡量人我们喜欢“白（皙）富（裕）美（丽）”和“高（端）大（气）上（档次）”等从外在和内涵等多个角度进行评价。对于基金我们也不能用一条准则去衡量，其中最长使用的是风险和收益两个维度。

风险是指亏损的可能性和大小，一般波动越小越好，内心大家都喜欢“稳稳的幸福”。收益是指盈利的可能性和大小，一般越大越好，大伙都喜欢收益最高、确定性最大的基金。

从基金类型看，风险由小到大（收益由低到高）依次为货币基金<短债基金<长债基金<二级债基金<分级A基金<可转债基金<混合型基金<封闭式股票基金<普通股票型基金<股票指数基金<分级B类基金。当然，上述情况并不绝对，例如在当前的估值低点，股票指数基金反而是风险比较小，收益比较高的一类基金。

所谓“萝卜白菜各有所爱”。真正优秀的基金，应当是与个人的风险收益偏好相匹配的基金。如果你希望赚个稳钱，同时支取方便，货币型基金反而是最佳选择，如果你把长期的投资收益放在第一位，指数型基金就会是最佳选择。对于普通客户，混合型基金和封闭式基金则更为合适。

确定了基金类型后，接下来可以通过风险和收益测试，寻找最优秀的基金——在同等风险条件下，收益最佳的基金。该基金需要具有熊市抗跌和牛市领涨两大外在特征。

拿混合型基金来说，最简单的方法是同时查看三个指标：

1.本年涨幅，表示基金有没有踏准近期的市场，站对风口的基金更容易上涨，例如最近投资消费行业的基金都取得非常好的业绩。

2.最近1年/3年/5年涨幅，表示基金在一轮市场中的抗跌和领涨综合能力，如果最近1年是单边上涨或下跌可以拉长至3年或5年，查看基金防坑跟涨的综合能力。

3.成立以来涨幅，表示基金成立以来的综合战斗力，该指标对于成立时间在3年或以上的基金评价更为客观。需要注意的一点是，如果基金发生变化，该指标的参考意义会打折。

举个小例子

数据来源：**基金。

混合型基金中，对今年以来的基金业绩进行排序，得到涨幅前10的基金。由于最近1年市场先跌后涨，所以最近1年的业绩比价具有代表性。但是近1年涨幅靠前的前海基金成立以来的业绩涨幅不靠前，说明主要是近段时间踏准了节奏，长期业绩尚待进一步检验。而景顺旗下的三只基金近1年和成立均名列前茅，可以作为备选基金。

优秀基金当然不只有外资特征，还有深刻的内涵——投资理念和投资经验。如果说外在特征是战术，那么投资理念和投资经验就是战略。只有战略正确才能保证在各类形势的战场中，长期处于靠前的位置。

如果点击各基金查看详情，会发现景顺的三只基金经理都是同一个人“刘彦春”。其中接手较早的景顺长城新兴成长（260108）最近2年和3年业绩显著好于另外两只（2018年2月份才接手）。

该基金经理的投资理念是赚两类钱：一是作为公司股东的钱，靠企业自身业绩盈利；二是估值波动的钱，靠市场情绪多赚钱。这是典型的价值投资思路，未来持续盈利的概率比较大。

该基金经理拥有10多年的投资经验，在不熟悉的个股投资中也吃过一些亏，目前更愿意坚持投资自己看得懂的企业。从历史上看，管理的基金整体表现比较稳健。

通过上述分析，基本上就可以筛选出优秀的基金了。其他类型的基金投资以此类推。

此外，也可以查看晨星网最近3-5年评价为5星级别，同时基金经理维持稳定的基金，该类基金经过多重评价，具备牛基的基础，然后从中根据近期业绩和基金经理投资理念做进一步的筛选。

挑选指数基金要简单不少，其长期收益率主要取决于成份股的历史业绩和当前的市场估值。对于普通客户，建议优选高ROE和低估值相结合的基金。基少每周会对常见的指数进行测算，列出长期收益靠前的指数基金供大伙选择。其中今年涨幅最靠前的指数基金——中证白酒，就是去年以来，综合收益率靠前的指数基金之一。目前，“熊指”依靠投资高收益的基金，取得非常好的业绩，今年以来的业绩涨幅达到39.7%。

场外组合

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