新手怎么做基金定投?一文就把基金定投讲清楚了!

从大学开始,个人做基金投资已经有3、4年了,从在支付宝里设置每周定投到逐渐学会投资。期间也是经历过起起落落,交了不少学费,所以这篇文章把我的投资经验总结一下,分享给你们,希望你帮助你们少走一些弯路,少亏点钱。钱谷子先讲一点大家比较感兴趣的实践,理论知识的话后面慢慢讲,接下来就和大家一起分享学习新手怎么做基金定投?一文就把基金定投讲清楚了!

 

第一、我们为什么要做投资呢?

当然我们可能已经听过很多投资的理由,其中最重要的就是抗“通胀”。投资的目的就是资产增值,而“通胀”就是让你的资产贬值,如果你的钱放着不动,就算存银行每年能有几个点的固定利息,如果无法跑赢“通胀率”,也会让你的资产不断贬值。

新手怎么做基金定投?一文就把基金定投讲清楚了!

“中国在过去十八年,尤其是2008年以后的近十年存在严重的货币超发,而M2广义货币也从40万亿上翻4倍至167万亿。而GDP在此期间累计上涨不到一倍,城镇居民收入、全国住宅价格涨幅均远低于M2扩张幅度。过量的货币最终流入实体市场和以房产为代表的金融市场,是导致人民币外升内贬的重要原因。”所以说过去十年,有机会跑赢通胀的,只有一线城市房产和股票。

 

第二、既然买房这么赚钱,那为啥不投资房产呢?

1998年以来中国广义货币供应量M2年均增速15.2%,高于名义GDP年均增速的12.5%,城市房价基本与M2增速持平。纵观历史,主要国家在金融危机或者地产泡沫破灭前,住房市值与GDP的比例达到阶段性的峰值后出现下降趋势,跌到谷底后逐渐恢复到之前水平。从前期 “房住不炒”的指示,到近期“资本市场要为实体经济服务”的表述,我们也应该理解到今后一段时间的经济政策的主线了。

在这样的宏观经济背景以及政策主线下,房价再次大涨已经很难指望。如果房价不再大涨,以现在低至1-2%的租金回报率,房地产投资变得没有任何意义。房地产的金融属性已经被锁死,而且本来流动性就差,买卖流程很繁琐,不好脱手。所以对房地产情有独钟的同学可以选择房地产股票。

 

第三、什么是最佳投资品种?

耶鲁大学席勒教授统计的美国市场近200年的真实回报,美元现金的价值从1贬值到还剩0.052,年化真实收益是-1.4%;黄金的年化真实收益是0.6%,基本保值;长期债券是3.5%;股票是6.7%。全球范围看,股票都是战胜通胀的重要工具。

战胜通胀的重要工具

承担较高的风险,获取较高的收益,公平合理。看起来股票的投资回报比较理想,但问题是回报高的同时也带来了更高的风险,加之A股市场不太成熟,充满了投机炒作的氛围,所以并不适合新手投资。最后来看,基金就是最合适的选择了,如果我们用正确的投资方式,比如定投,就不需要择时,不怕买在高点。让基金经理给我们打工。

 

第四、基金定投原理是啥?

基金定投,则放弃了在市场中择时。如买在市场高点,由于下跌过程中坚持持续的买入,所以不断降低持仓成本,市场回升超过不断降低的持仓成本,即可获利;如买在市场低点,则市场上涨自然更可获利。所以只要你坚持投资,用时间+定投来平滑风险,时间越长,亏损的概率越小。

微笑曲线

 

第五、简单的定投策略

1. 定投买入,止盈不止损

“先下跌后回升”即“微笑曲线周期”是基金定投最适合的市场条件;“震荡向上”则可能导致盈利减少,然而由于市场整体向上,定投基金仍然能保持盈利;“震荡向下”的市场条件,基金定投能够有效的降低持仓成本;“先升后回落”即“倒微笑曲线周期”是基金定投最不适合的市场条件,需要在可能出现的“倒微笑曲线周期”及时止盈。

2. 定期不定额策略

在上述策略的基础上,如目前市场明显在历史地点,原来每个月投1000的,这时不妨投2000。如市场明显高估,每个月投1000的可以投500。如果涨的都害怕了,可以不投甚至卖出一部分。

3. 一个案例分享

这是我之前投资比较久的一个基金,在18年贸易战之前就开始定投,当时是选择的定期定额,比较遗憾的是在微笑曲线底部没有坚持。当然更多原因是当时没有看懂大消费的投资逻辑,所以还是那句话,认知决定了赚钱的上限。

基金定投

 

好了,这篇文章“新手怎么做基金定投?一文就把基金定投讲清楚了!”就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

 

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