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普通人如何快速攒100万，普通人如何攒到100万？

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钱如故

普通人如何快速攒100万

前段时间和朋友聊天，聊到“普通人如何快速攒到人生中第一个100万”。席间产生了一些有价值的观点，和大家分享一下。注意！本文内容不涉及实操建议，只是辩证性的探讨，没有绝对的对错。只为帮大家拓宽思路，提供一种看问题的角度。

 

第1：怎么快速攒下100万？

先说朋友的观点。朋友认为，普通工薪族，想要攒下一百万，最快的手段，就是借用负债。简单来说，就是借钱买资产。只要资产升值的速度，高于负债的利息，就能更快地攒下一笔钱来。我们通常说，财富就是有多少股票、基金、银行存款等，这些都是属于自己的净资产。但在朋友看来，财富看更应该是总资产，也就是净资产+负债，因为有些负债可能会放大财富。

举个例子：

小明月薪1万，生活上省吃俭用，每年都能攒个七八万。这样算，要攒出100万，算上工资上涨和理财收益，怎么说也要近10年的时间。很多人这么算，就觉得自己奋斗十年都赚不了大城市的一个厕所，人生瞬间前途灰暗，索然无味。

但小明的想出了另一个办法。他在有一定财富基础、比如说30万时，按三成首付，找到一处有投资价值的房产，下注买房。此时他的财富总值就是：30万本金+70万贷款=100万。70万房贷利息按5%算，一年是3.5万。只要房价上涨3.5%，小明就不亏：103.5万(房价)-3.5万(利息)=30万(本金+收益)+70(贷款)。

如果房价涨了10%，房贷总额与利息不变，他的本金就增加了21%，即110万-3.5万=36.5万+70万。如果房价涨了50%，房贷总额与利息不变，他的本就翻了不止一倍。150-3.5=76.5+70。换句话说，只要买入的资产增值速度能超越利息支出，赚钱的速度就会有所提升；资产增值的速度越快，攒够100万的速度也就越快。

 

第2：负债有风险

看到这里，你是不是觉得好像是很有道理？但对于朋友的观点，钱如故的看法是：负债确实可以起到放大财富的作用，但朋友只说了一部分。刚才所有的假设，都是建立在总资产的增值速度高于负债的利息。

那么问题来了：

①假如总资产不增长，负债的利息支出，就是你净资产的亏损。

毕竟没人能保证你投资的房产就一定能涨。想象一下，3.5万的利息支出，相较于你30万的本金来说，一年就亏损了11%。

②假如现金流出现了问题，你的资产又该怎么处置？

负债看似是在放大财富，但实际上却是在对你的现金流进行极限压力测试。对于大多数普通人来说，一套自住房就要花光力气了，投资房产就显得遥不可及。杠杆是一把双刃剑，像钱如故这样的普通人，是没有实力将它挥舞起来的，即使强撑一口气把它提起，最终也可能会划伤自己。所以，我们在课程里让让大家远离负债，远离杠杆，也是不想让如此利器，伤到咱们普通老百姓。

 

第3：谁更适合动用杠杆？

钱如故认为是正向现金流稳定的主体，主要是经营主体，其次是个人。能保持正常经营的主体，通常自身可以产生相对稳定的现金流，而且由于是经营主体的缘故，往往也会有一定的资产垫，有更多腾挪闪转的空间。（很多公司常玩的套路：借新还旧）而个人的收入往往比较单一，比较被动。

市面上绝大多数上市公司，身上都或多或少有一定规模的负债。比如，钱如故花100万开了一家火锅店，每年净利润少说也能赚30万，如果让钱如故自己靠自己的钱开店，那差不多要3年多时间才能开一家店。这时，钱如故想要快速开店最好的办法是什么？没错，就是贷款、借钱。只要钱如故的贷款成本低于火锅店的利润，那钱如故就有的赚。

大到成千上万人的上市公司，小到只有3-5个人的微型企业，敢于贷款的核心逻辑，就是觉得自己能用借来的钱，赚更多的钱。这个逻辑对个人也是相通的，只要你能用借来的这笔钱，赚到更多的钱，就可以归类到良性负债中。而如果把借来的钱，用作消费，那很明显就是劣质负债。

 

总结：《穷爸爸富爸爸》对良性负债的要求相对严苛，例如你贷款买了房子，但房租可以覆盖掉每月的房贷支出，那房贷就是良性负债。但书中的准则太过严苛，市面上几乎找不到满足这种要求的资产。所以钱如故关于负债的建议是：如果刚需买房背上负债，无论是良性也好、中性也罢，每月需要偿还的贷款，尽量不要超过收入的50%。如果赚1万，就不要超过5千。

 

好了，这篇文章就和大家分享到这里，希望可以帮助到大家。另外，想要实现投资稳定盈利，建议大家可以多学习一些相关的课程内容，这里给大家推荐一个知识平台——爱雅微课：https://ke.iya88.com/，里面提供了全网最全最实战的课程，很多大佬都是该网站的会员，抓紧收藏起来吧！

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