基金入门与实战，基金入门与实战技巧_百度网盘？

根据美国的数据统计，75%的主动基金都跑不过指数，但是在国内，因为散户占到了70%以上，所以国内基金的收益长期都跑赢了指数，所以在韭菜红利消失之前，国内基金最好的收益可以达到年化20%以上。

私募基金的投资有门槛，需要资金500万以上。

买基金的费用：

新基金发行时，叫认购费 开放买卖时，叫申购费 管理费，基金公司收 0.3~1.5% 托管费，银行收，千分之二

几项基本原则

不要用借来的钱投资，因为一旦亏损可能直接击溃你的心态 不用有期限的钱投资，因为很有可能你急需用钱的时候把钱拿出来了，随机股市就暴涨，因为股市不是可以稳定获利的市场

好基金的筛选方法

看基金评级。去晨星基金筛选。评级的参考维度是 收益、风险、稳定。我们要找3年、5年的长期评级为5星的基金。牛市里跟得上涨幅，熊市里能抗跌。 看基金经理。他长期在位的收益很高，才是稳定的学霸经理。刚上任的不具有参考性。 通过重仓股看他是否遵守了自己的风格，风格要稳定，否则就是追热点死得快，就算赚钱也是运气碰到。千亿市场的股票我们称为大股票，百亿级别的叫小股票。

老齐推荐了5321基金挑选法，5年、3年、2年、1年的业绩都可以排在所有基金的前10%就是好基金。然后再看看里面5年都没有更换基金经理的，就更是凤毛麟角了。从里面找最近1年表现不太好的，就是该定投的对象了。

买基金的时机

市场估值底部区域买。可以通过分位标准差来判断。30%分位以下重仓买入，50%分位以下买入，80%分位以上卖出。不要想赚尽每一个铜板，让出利润的同时你也转出了风险。

反正估值中位数以上不要买，一般都是偏贵了。

A/C类基金的选择

A是前端收费，因为互联网渠道的基金买入打1折，所以前端收费的长期拿着很划算。

1年以下的选C类，1年以上选A类。

买基金的技巧

如果是买指数基金，尽量买同一个公司的产品，这样在做产品转换的时候速度快，费用也低。比如易方达，天弘基金旗下的产品很多。

买基金的忌讳

股票和基金都是大热必死

基金定投的3种模式（定投的模式只能用宽基指数，不能用于个股和主动选股型基金）

组合定投。就是下面的股债组合。 动态定投。比如，总共要投4000yen，分4期执行。市场下跌的时候，净值跌了就多买点，市场上涨的时候少买，甚至不但不买还卖出。总共让你的基金市值保持在4000yen，多出的部分就赎回。这实现了客观上的低买高卖。 变额定投。根据当时的市盈率和分位数，将资金分成24或者36个月，当市场大跌超过一个极限值时就加买一笔，比如大跌了2%，就加买一笔。

止盈方法（大的原则是止盈不止损，如果不止盈就会有过山车）

慢慢止盈，当从第二年开始年化盈利超过20%时就每个月定期赎回。 达到盈利目标后一把赎回，当年化收益率达到了20%就一把全部赎回。 均线止盈法。30日均线全部止盈。或者先走一半，60日均线走完剩下的。估值不那么高的时候可以用这个办法，估值特别高的时候应该用回撤最小的办法止盈。如最高点下设-8% ，或者短期均线一把走完。

更加激进点的组合，这种配置下，无论是价值还是成长，你总能够轮到他的风格。

高级股债组合策略

用上证指数来做估值判断标准 2000多点时， 股8债2组合 3000多点时，股5债5组合 4000多点时，股2债8组合

用五星基金跑赢市场

如果想要超额跑赢市场，可以自己把5星基金都放到一个基金池里，然后股灾或者大熊市里等这些基金都暴跌了之后定投买入，然后每年动态平衡一次，把涨的最多的卖掉，表现最差的买入。每年一次持续下去。

对行业基金的态度

如果你有看准行业的能力，那么 牛市来临前买入券商ETF，无论其他版块赚不赚钱，券商总是大赚的。 如果看好新能源车，那么看不懂整车厂商和电池厂商，那就买行业ETF基金。

看盘的频率

基金配置好了之后，每个月看一次就好，而且是盘后看。 主要看配置比例是否出现了较大偏差，以便我们采取动态平衡策略。

目前明显低估的行业

航空类 传媒类，最近几年一直差劲，而且遇到了疫情，所以是雪上加霜 餐饮类 汽车也还有机会 环保的估值是低，但是政府不投入钱，所以未来没前途 债券基金

国内债券基金的收益率

一般年化稳定在8%。 基金公司对于好的债券都加了杠杆，就会到12%。

收费方法

A：前端收费。2年以上用A类。 B: 后端收费。2年以上用B类。 C: 没有申购费，但是又管理费 ，2年以下就用C类。 长期投资肯定选B和A，现在基本已经没有B类基金了，因为A类的收费已经是1折了。而且长期来看费率在1%以下。

买入时机

一定是 利率下降通道 和 低利率环境 中。在利率从高位快速下降的通道中投资最佳。

而在利率从低位快速爬升的过程是最差的情况，绝对不能在这个时候买。

债券基金，买大公司的产品就好：南方基金，建信基金，广发基金，华夏基金。

债券基金的类别

一般纯债基金产品，较稳定，只跟利率有关。 增强型债券基金，因为会拿一部分钱来打新股，或者直接配置股票，所以有可能收益会更好，也可能会赔钱。

债券基金的挑选方法：

看5年评级和3年评级 三年、二年、一年表现都前列的产品 最后会得到少数几个好基金产品，如 易方达安心回报债，博时信用债，银河收益债，大成债券，等等。 转债类的有：博时转债，兴全转债，建信转债，等。 债券基金的投资，择时最重要，选基金产品反倒是其次。

债券基金的风险

利率风险，如果利率快速上升，产品就会亏损。 如果企业信用风险上升，或者央行收紧信用，那么企业债和公司债就会有违约的可能，就会有血本无归的可能。 流动性风险，比如大家都集中去赎回债券基金，那么基金经理被迫去市场大量抛售，形成踩踏。这主要是在信用债市场上出现。利率债可能性不大。 货币基金

优点

流动性好，收益率有时候还不错，如 4%。

风险

也在流动性，如果遇到挤兑就麻烦了，但是这种现象比较少。 规模如果过大，收益率就会减少，余额宝就是最好的例子。

货币基金收益能力的衡量指标

万份基金单位收益率 七日年化

货币基金购买的技巧

没有什么技巧 买收益率最平稳的 买收益率最高的，如兴全货币，汇添富货币 保本基金

原理

将资金分成了2部分 一部分投资稳健类产品，如债券，拿4%~8%的收益率。 剩余的钱去投资权益类产品，如股票，其亏损的最大容忍度就是第一部分的盈利，所以叫保本。

注意事项

必须是基金发行的时候你认购进去，才能实现保本 假如是你后面通过二级市场买进去的，那个时候很可能基金涨了有溢价，你买进去了，后来又跌了，你就不保本了。 混合型基金

股票仓位0~95%都能配置，非常灵活。

如南方优选成长，交银优势行业混合，等等。

分级基金

原理

将基金分成2份，优先的A类，劣后的B类。A相当于把钱借给B，收取一个固定的利率。B就天然带了杠杆。

分级基金的用法

分级基金是留给高手玩的，是留给那些在熊市里收集筹码的人用的。只可低吸，万万不可追高。甚至在半山腰你都无法判断是高点还是低点，所以，一定要在股市底部区域才可以买分级B。 一般分级A和分级B是跷跷板效果。一旦股灾开始，马上买入分级A，往往可以比平时的固定收益要增厚20%，因为大家都知道要狂跌了，疯狂抛售分级B买入分级A，那么分级A就会暴涨。所以此时的分级A是个避险工具。 指数基金

长期持有指数基金表现就是市场基准，属于市场中上等。

如果能够运用定投技巧，就可以打败90%投资者。 如果能够判断指数的高位和低位，再用定投，就可以打败95%的投资者。

几个典型的指数：

上证 50 约等同于 中证红利，可以选易方达上证50指数基金，或者 富国中证红利基金 香港恒生指数 约等同于 恒生国企指数 沪深300 约等同于 上证180+深圳100 ，可以选景顺长城沪深300指数基金，或者 易方达沪深300指数基金， 中证500 约等同于 中小板指 ，可以选建信500增强，之所以叫“增强”是他有选择的辅助组合策略有点主动策略在里面，涨起来有可能超过指数，跌起来也会超过指数， 创业板指

指数基金还对应了场内的ETF

50指数ETF：510050， 沪深300指数ETF：510300， 中证红利指数ETF：510880， 中证500指数ETF（广发500）：510510， 创业板ETF：159915，

LOF: 上市型开放基金，可以有套利的机会。

QDII：可以在境内投资国外资产。

美国的投资有很强的逻辑，基本标普500的PE在15倍以下慢慢买入，PE在20倍以上就慢慢抛出，美国股市是牛长熊短，所以那边的赚钱机会很大，只是目前那边高估。

基金投资中的重要术语 夏普比率：单位风险所对应的收益，数值为正表示基金的报酬率高于波动风险，数值为负表示风险大于报酬。值越大越好。 阿尔法系数：代表的就是投资回报率，值越大越好。 贝塔系数：评估证券风险的专门指标，数值越大表示波动性越大。等于1时，基金的波动幅度就是市场的波动幅度，如果是1.1，就表示他的波动率是市场的1.1倍。市场底部我们可以选择高贝塔值的基金投，涨的时候就会涨得快，市场顶部我们可以选择低贝塔值的基金投。跌的时候比较抗跌。 R平方：基金的业绩多大程度上依赖于市场的表现，值范围0~100，如果是100，代表该基金的表现完全跟随市场的表现，基金经理在其中的作用几乎为零。值越小代表基金经理的能力越强。 标准差：衡量基金回报的波动幅度。如果两只基金的年收益一样，那么选择标准差小的那个，即波动小的那个。

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