定投基金投多少钱合适,选好了基金该准备多少钱定投?

基金定投

围绕基金定投我们已经讲了不少,你做好准备开始了吗?那你打算每次定投多少钱呢?这个可不是拍脑袋随便决定就可以的,不信?我们就来聊聊定投基金投多少钱合适选好了基金该准备多少钱定投?

 

在实际操作中,我想肯定有人遇到过这样的情况——定投金额太少。虽然现在定投门槛很低,甚至是1元起步,但是投入少收益也低。打个比方,你明明可以投1000元,但每次只投100元,这样定投了10期,总额1000元,假如收益30%,其实很不错,但是换算成盈利只有300元,是不是没太大感觉。同样的方式,如果换成每月定投1000元,最后盈利3000元,是不是开心很多。

 

还有些人,定投金额则太多。说到这,我们又要回顾之前提到的“定投微笑曲线”,要想获得较好收益,最好是坚持住一个完整的周期,而这个周期短至数月,长至数年,因此定投的钱,应该是在不影响正常生活情况下,可以长期投入的闲钱。一般来说,家里的储蓄要至少维持6个月的生活支出。否则,正在曲线低处积累份额的时候,突然有急用,只能停止定投,忍痛割肉,多不划算。

 

可见,每次定投的金额可不要随便决定。当然这个金额的多少并不是某个确定的数值,例如对于有些人来说5000也不算多,但对另一些人来说500也不算少,因此,这个应该根据每个人的具体情况而定。

 

怎么确定呢?方法也不难。计算出每月保持现有生活水平所需要的固定支出,每月收入减去每月的支出计算出余钱。但是,不能把所有剩余的钱都投入到定投里面,还是要留足一定的风险准备金,以应对那些非日常的支出。用于定投的钱最好不要随意停止或者改变。当然,对于每月的流动性现金也不要白白放在活期里,可以放在货币基金里,随取随用,收益还高点。

 

不过提起这个方法,有些人也有一些问题,那就是每个月都是月光,收入减去支出基本是0,甚至还入不敷出,怎么办呢?这个难题看似让人有些哭笑不得,但也切实存在,解决办法也很简单,那就是开源节流。

 

所谓开源,例如想办法晋升,获得更高报酬,或者尝试做个斜杠青年,开发点副业,增加收入。如果这个短时间内不太好实现,那就节流。回想下,其实很多时候我们的消费,并不是必须的开支,例如跟风买的但并不适合自己,一直闲置的衣服、口红;还有中午花费不小的工作餐,如果换做自己带饭,健康营养的同时,每年也能省下不少钱。而通过这种节流的方式,在不降低生活质量的同时,慢慢就能为我们的基金定投积累下本金。

 

当然,除了上述所提的方法,还有其他一些方法,例如目标确定法,就是根据目标来推算下每期需要定投的金额,也不复杂,目前有很多定投计算器可以进行推算。例如你打算3年后买辆20万左右的车,那么在预期总金额输入20万,定投年限设为3年,此外,还需要输入预期的平均年回报率,假如以20%计算,可以得到结果,每月定投金额在4000元左右,是不是很方便。

 

听到这,有人也许会有疑问,就是那个预期平均年回报率该怎么算?这个我们可以根据选择定投基金的年化回报来推算。例如你打算定投银华中小盘,截至2019年底,这只基金成立7年以来的年化回报为24.97%,那预期平均回报率就可以填这个差不多的数。

 

不过要注意的是,这个只是根据过往业绩推算出的预期收益,并不代表未来一定就是这个收益率,可能更高也可能更低,必须要做好心理准备。事实上,我们无论是在一次性购买基金,还是定投基金的时候,都应该注意到,在介绍基金或者基金经理过往业绩的时候,都会强调过往业绩不代表未来表现。这是因为资本市场风云变幻,再有实力的管理人,也无法准确预测未来。相反,如果有些产品承诺每年都有很高的保本收益,反倒值得怀疑。

 

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