基金智能定投什么意思,智能定投和普通定投的区别?

智能定投

什么是智能定投?了解了基础定投以后,不少小伙伴开始问,常常听到有智能定投这种说法。什么是智能定投?好用吗?我们就来聊聊这个基金智能定投什么意思智能定投和普通定投的区别?

 

首先,不妨再回顾下我们之前提到的定投秘诀,就是坚持坚持再坚持,尤其是在低点的时候绝对不要终止,甚至要“越跌越买”,但是普通的定投都是固定金额,例如每期1000元,那么想在低点多买点这么办?这就出现了另一种定投方法,叫做定期不定额,还是同样的基金产品,同样的扣款日期,但是每次的金额不再固定,在市场低位时增加扣款金额,积累更多份额,在市场高位时减少扣款金额。而智能定投,就是通过一个数量化模型来帮助投资者设定买入策略和止盈策略,以追求比普通定投更好的结果。

可见,智能定投与普通定投最大的区别在于前者是定期定额,后者为定期不定额。一般来说,要实现定期不定额的方法也不少,其中均线策略法是比较常见的智能定投法。

当然,要搞清楚均线策略法怎么运作,我们首先要先了解均线。相信许多小伙伴就算不炒股,但也经常在财经新闻中听到“均线”这个名词,没错,这是一种观察证券价格变动趋势的技术指标,常常用来反映对应的股票、指数收盘价的市场趋势。将一定时期内的证券价格加以平均,并把不同时间的平均值连接起来形成的线就是均线,以30日均线为例,就是将某只股票或者指数过往30天的平均收盘价的均值,90日均线、180日均线、250日等常见均线以此类推。

选择合适的均线,是进行均线策略法智能定投的重点。首先,要选择指数的种类,建议选择相关系数较高的指数。例如定投某只中证500指数基金,就以中证500指数作为参考指数。此外,还可以根据基金的投资风格来选择,例如是偏中小盘的成长风格基金,可以选择中证500,如果是偏蓝筹大盘股风格的基金,可以选择沪深300、上证50等。

选好了指数,再来选均线的长短。一般来说,不同时长的均线有不同的参考价值,例如中短期均线比较灵敏,能够快速反应指数走势,而长期均线则更能宏观的反应相对高位和低位,所以在定投时建议选择中长期均线。

随后,就要选择定投金额的扣款档位了。我们说智能定投的特点是“低位多投,高位少投”,那么具体面对不同程度的低位,该如何增加金额呢?设定扣款档位,主要解决的就是这个问题。例如当扣款前一天的指数收盘价与均线对比下跌了10%,设定这个时候增加20%金额定投,如果下跌了20%,就增加40%的金额。

听到这,有些小伙伴可能会觉得,智能定投听起来不错,不过相比基础定投,操作起来好像复杂很多。其实对于个人来说,智能定投的操作跟普通定投一样,对于每次扣款金额的设定是自动的,到了约定扣款日,系统会自动根据模型在签约账户中扣除对应的金额。只是,在初期签订定投协议的时候,通常需要设置三个参数,即参考指数、均线、级差。不会也没关系,基金公司或者银行等一般会在推荐页面上设置较优的参考指数,供大家选择。所以,只要做好前期的设定,对于佛系投资者来说,智能定投也可没有那么复杂。

那么,参考指数、均线和级差三个要素有什么用呢?例如有些智能定投,以中证500作为参考指数,均线周期采用的是90日均线,级差也就对应着不同的扣款档位。举个例子,小明每月10日扣款,基准金额是1000元,也就是说如果不采取智能定投,每次都是投入1000元,但是通过智能定投,如果1月9日,发现中证500指数与90日均线对比下跌了10%,对应的扣款档位是120%,那么在1月10日这天,就会扣款1200元。到了2月9日,中证500指数与均线对比下跌了20%,对应的扣款档位是130%,那么2月10日的扣款金额1300元。继续看,如果到了3月9日,中证500指数与均线对比上涨了10%,对应的扣款档位是90%,相应的这一期的扣款金额则为900元。

可见,智能定投的主要策略就是通过“高位少投,低位多投”进一步增强、放大定投优势。不过,也曾经有这样的测算显示,智能定投的方式可能在某些市场环境下并不能真正跑赢普通定投。但是从智能定投的原理来看,它还是为投资者提供了一定根据市场变化调整定投策略的方法。

 

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