基金定投一直在亏钱怎么办,还要继续定投吗?

钱谷子
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2021年9月11日16:52:45 评论 179 次浏览

基金定投一直在亏钱怎么办,还要继续定投吗?

我们要聊的是几乎每个人在定投时都会遇到的情况,也是一个非常令人讨厌的问题,就是定投后一直亏钱怎么办?

首先,这个情况很正常,因为a股的特征正是牛短熊长,回顾下上一次的大牛市,比较近的是2015年,再往前可能就要数十几年前的2007年了,而剩下的大部分时间,都以上下波动为主,如果按月定投,定投了几个月甚至十几个月后,因为市场一直处于下跌及震荡状态而导致浮亏,这种情况并不少见。

相信许多人都知道“定投教母”萧碧燕,即便这样的投资高手,也遇到过这种情况。据她回忆,在过去20多年的投资中,印象最深的是金融海啸后的一次基金定投,那时候全球经济崩盘、股市大跌,她觉得可以入场了。但是结果怎么样呢?她一直定投了20个月,回报都是负的,是不是挺惨?怎么办?赎回止损吗?相反,她仍然坚持扣款,终于她手中的基金净值开始上涨,随后仅仅两个月的时间,不仅成功回本,而且整体的投资回报率达到了46%。

一共定投22个月,前20个月都是亏损,后期仅仅2个月就实现了近50%的收益,怎么做到的?如果之前仔细听了我们节目的小伙伴就明白,这正是“定投微笑曲线”的力量。前期虽然一直不赚钱令人心烦,但是随着基金净值的下跌,同样的金额可以买入更多份额,恰是低吸的好时机,而随着积累的份额越来越多,等到反弹的时候,更多的筹码自然赢得更多收益,实现“蹲得越低,跳得越高”。

可见,在定投时如果遇到“跌跌不休”的情况,处理方法也很简单,就是坚持扣款,甚至“越跌越买”,总之不要终止,一直熬到反弹为止。否则因为下跌只定投了几期就停止扣款,这样和一次性投资的区别不大,无法体现定投的优势。同时,回到我们之前所说的,做定投必须做好“打长期战”的准备。

当然,“坚持”二字,说起来容易做起来难,就像许多人都听说过的一句话——“别人恐惧时我贪婪,别人贪婪时我恐惧。”而定投正是“反人性”的投资,只有克服人性弱点,才有希望笑到最后,让我们一起努力吧。

不过,需要注意的是,还有一种情况下如果你持有的基金一直下跌,可以考虑及时终止。例如你选择了某只医药主题基金,过去一年医药板块都在上涨且涨幅不小,但是你的这只基金净值却还在下跌,显然,这只基金的管理水平不佳,无论是用来做定投还是一次性投资,都不合适。当然,有些基金可能表现没那么差,但也算不上优选,怎么判断呢?可以查看下最近1个月、半年、一年甚至三年等更长的业绩,与同类平均业绩进行下比较,如果一直跑输,那也可以考虑终止。

因此,为了避免遇到主动管理型基金可能存在的投资水平不高等问题,一些人会选择被动管理型的指数基金,指数基金也被看作是定投的“黄金搭档”,不过指数基金也存在偏离度的问题。一般来说, ETF的日均跟踪偏离度的绝对值一般小于0.2%,年化跟踪误差不超过2%,普通指数基金日均偏离度小于0.3%,年化跟踪误差不超过4%。怎么理解?如果你选择了某只指数基金,当指数上涨了30%的时候,你的基金只上涨了28%,没问题,但是如果只上涨了20%,恐怕也要考虑终止定投了。

不过需要提醒的是,上述提到终止定投的情况,都是因为是选错了基金,并不是因为定投这种投资方法自身的问题,因此建议在重新选择好优质基金后,再次开启定投。

 

好了,这篇文章“基金定投一直在亏钱怎么办,还要继续定投吗?”就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

 

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