为什么银行理财经理推荐的基金容易亏钱?一文揭秘!

钱谷子
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2021年8月27日14:56:54 评论 296 次浏览

为什么银行理财经理推荐的基金容易亏钱?一文揭秘!

在我们平时的工作中,总能听到一些基金投资者抱怨自己在某某银行买的基金亏了多少钱。实际上在中国的老百姓心里,所有的金融机构,最最信任的一定是银行。在银行做理财,一直以来都是被认为最安全最可靠的途径。那么为什么还有那么多人抱怨银行理财经理推荐的基金容易亏钱呢?原因主要是以下几个方面:

 

第一、个人利益最大化。

投资者在银行买基金容易亏钱,是因为银行理财经理的专业度不行吗?显然不是!主要的原因还是利益问题。理财经理在处理基金销售业务的时候,大多数还是会倾向于对自己利益最大化的方向考虑。比如:卖新基金比卖老基金佣金高,就会推荐新基金。卖偏股型基金比卖偏债型基金佣金高,就会推荐偏股型基金。

 

第二、推荐新基金,不推老基金。

这个主要是因为银行的考核机制,银行为了在新基金发行时抢到更多的市场份额,有基金市场销售渠道话语权,从而拿到更多的销售返点,就会要求理财经理大力推广新基金。一般来说,老基金有历史业绩做参考,比较容易判断是否适合投资。但新基金没有过往业绩,如果不是知名的基金经理管理,业绩好坏就只能靠运气了。银行理财经理非常积极向客户推荐认购新基金,而不是有业绩参考的老基金,主要是为了完成自己的考核任务,提高自己的佣金收入。

 

第三、在银行买基金交易费用比较高。

银行一般认购新基金要收1.2%的认购费,申购老基金要收1.5%的申购费,没有任何折扣。而在基金公司直销渠道认购或申购基金,通常都有优惠到0.1折或者通过各种积分之类的活动变相免收认购费或申购费,省到就是赚到。很多基金投资者把基金当成股票炒,特别喜欢做波段,时间一长,光交易费用就是一个很大的负担。

 

第四、止盈目标设置低,造成客户盈利下降。

银行竞争加剧,中间业务收入的考核压力增加,银行理财经理劝客户赎旧买新的动作明显较以往频繁,而且不少客户经理遵循“5%止盈线”的原则,即产品盈利达到5%后,就劝导客户赎回,将资金引导到新基金发行当中。

 

第五、好赚不好发,好发不好赚。

这其实就是一个基金投资择时的问题。在银行买基金不赚钱,也不能完全怪银行,主要原因还是在投资者自己。大部分投资者在银行买基金也都是在市场相对低位的时候不愿意进场,而在市场相对高位,证券市场赚钱效应很火爆的时候大量认购或申购基金,择时不正确,短期就很容易被套牢。

 

第六、持有时间太短。

投资者在银行认购或申购基金,刚开始都是信心满满,期望值太高。然而证券市场是波动的,偏股型的基金净值波动也比较大,所以帐户出现一定的亏损也是常态,只是很多投资者一看到帐户出现亏损,就认为选的基金不好,早早的就赎回了。所以,如果你在银行买基金亏钱,不要总是抱怨理财经理,主要还是需要提高自己的投资水平。

 

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