基金是什么(基金是什么意思)_1

基金是什么(基金是什么意思)众所周知,基金投资已成为中国普通民众投资最主流形式之一。也可以预见,在国民收入不断增长与生活水平不断提高下,未来民众对基金投资的需求将大幅增长,基民的数量也将呈爆发式增长。“交易员说”将整理一系列有关“基金投资”的入门教学,期望能够帮助新手基民进一步了解和掌握基金投资基础知识。基金是什么?基金(英文:Fund),简单来说,基金运作就是把一群人(投资者)的资金汇集起来,

基金是什么(基金是什么意思)
基金是什么(基金是什么意思)_1

众所周知,基金投资已成为中国普通民众投资最主流形式之一。也可以预见,在国民收入不断增长与生活水平不断提高下,未来民众对基金投资的需求将大幅增长,基民的数量也将呈爆发式增长。

“交易员说”将整理一系列有关“基金投资”的入门教学,期望能够帮助新手基民进一步了解和掌握基金投资基础知识。

基金是什么?

基金(英文:Fund),简单来说,基金运作就是把一群人(投资者)的资金汇集起来,然后由专业人士(基金经理)集中管理投资,按既定的投资目标分散投资在股票、债券、商品或其他资产中,以创造更高的投资回报。

由于基金汇集了投资者较大的资金规模,基金经理可投资的标的和方法更具有弹性。因此,对于投资者而言,基金是一种风险相对较小的投资方式。

基金的本质

相对于股票、债券等直接投资,基金是一种间接投资,也就是说,你的投资款不是你亲自去买某个投资标的,而是交由基金经理帮你去买。基金本质上是一种委托关系。

股票:代表一种股权,享有上市公司经营的分红,收益较高,同时承担的风险也较大债券:代表一种债权,提前约定收益,收益较低,利息不受经营的影响,风险较小基金:代表一种委托关系,委托专业人士(基金经理)替你理财,收益大小受到专业人士理财能力影响,一般而言,收益小于股票,大于债券,相对应,风险小于股票,大于债券

基金怎么买?

随着互联网技术发展及智能设备的普及,现在普通投资者购买基金非常便捷。当你想投资基金可以通过三个主要渠道购买:基金公司直销、银行和第三方代销机构。

1. 基金公司直销

投资者可以直接登录基金公司网站购买相应的基金品种,这种购买方式是基金费率可能会相对较优惠,缺点是在一家基金公司网站只能购买该公司发行的基金,限制了投资者选择。

这些基金公司包括我们常见的招商基金、华夏基金、汇添富基金、博时基金、易方达基金、工银瑞信基金、汇添富基金以及嘉实基金等。

2. 各大商业银行

通过银行渠道购买基金,是早期基民们的选择,也是大多数人在线下最容易接触到的渠道。不过,现在各大银行开发的APP上都有相应的基金产品。不过由于大多数银行APP体验较差,一定程度上阻碍了基民们的购买热情。同时,我们需要注意的是,银行的申购费率比其他渠道要贵。

3. 第三方代销机构

近年来公募基金行业的快速发展,和第三方代销机构的崛起有很大关系。第三方代销机构借助流量优势、数字化运营和服务的手段,触达了更广大的群体,给基金行业带来了更多资金和活力。

这些第三方代销机构比较知名的有,天天基金、好买基金、盈米基金,同花顺基金、雪球旗下蛋卷基金、腾讯腾安基金以及蚂蚁基金等。

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投资基金的优缺点

投资基金最重要的优点我认为有2点:

优点1:节省研究与管理时间

如果你有富余的闲钱又没时间研究投资,投资基金等于付钱聘请专业人士帮忙打理资金。

优点2:接触到更广的投资标的

基金的种类非常多,可以很容易地接触到各国股票、债券、商品,甚至房地产等等。一般其他投资方式很难像基金一样把投资多样化。

当然任何事情都一定有好有坏,投资基金也不例外。

投资基金的缺点

缺点1:对投资的掌控度低

毕竟是把钱交给别人管理,让自己轻松之余势必得放弃一些控制权,信心会比较不足。

缺点2:交易成本比较高

比起自己操作,基金还有额外申购费、基金管理费等费用。

当然,任何东西的优缺点皆因人而异,也会随着年龄增长、生活状态的不同而改变。

例如一个月入百万的老板很可能没时间研究投资,因此他宁可多付一点管理费让人投资也要省下自己的时间。

又如一个朝九晚五的小资上班族,资金少但时间很多的情况下,他可能就会倾向自己操作而不是透过基金来投资。

基金投资回报率有多高?

因为每一只基金和管理的基金经理投资风格与策略不一样,我们大致从下面几个指标来说明基金的回报率。

一般衡量一只基金的回报率高低的周期通常为3-5年或5-10年,下面的数据给你一个了解长期投资基金回报率情况的大致情况。

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我们可以从上面数据看到,如果拉长周期看,沪深300指数没有跑赢偏股和偏债型基金指数,这也进一步佐证了“普通人投资股票不如投资基金”的观点。

实际上绩效会因不同的基金经理而差异较大,有的基金会大幅跑赢大盘,比如今年的新能源车、食品饮料等主题基金,有的则会出现较大回撤,比如今年中概股主题基金。

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