基金要卖掉吗(基金需要卖掉吗)

基金要卖掉吗(基金需要卖掉吗)昨天上证指数跌破了3500点,过年前夕的市场震荡似乎给大家增添了一些忧愁。不过,你不是一个人在战斗,小夏也感同身受,昨天看到持有了两年的基金,净值都基本回到了原点,确实有些心痛,不过在

基金要卖掉吗(基金需要卖掉吗)

昨天上证指数跌破了3500点,过年前夕的市场震荡似乎给大家增添了一些忧愁。不过,你不是一个人在战斗,小夏也感同身受,昨天看到持有了两年的基金,净值都基本回到了原点,确实有些心痛,不过在心痛的同时也不要被情绪所干扰,更要仔细斟酌如何应对。为此,小夏研究了好多历史数据,做了一些测算,发现了点小秘密,这就分享给大家!

找到持有多年的基金净值回到原点的原因

首先,找到基金净值回调的原因。比如小夏说的,持有两年的基金昨天回到了原点,有一部分原因肯定是昨天市场的整体波动导致,还有就是这两年以来基金经理的调仓运作,一级市场波动,以及个别板块的影响。那么大家如何分析自己持有的基金,净值回调到原点的原因呢?小夏帮大家总结了两方面常见的原因:

一方面,是市场的自然波动。市场涨涨跌跌是常态,行情波动加上风格轮换,基金净值自然也会上下震荡。以偏股混合型基金指数为例,如果从2015年6月12日历史高点5178点入场,一直持有到2017年6月12日,两年时间里不仅赚不到钱,反而还会下跌29.43%;但如果将时间再拉长一些,一直持有到2021年6月12日,6年时间里持有收益将达到44.06%。所以说,即使市场长期趋势向上,但短期总难免有不赚钱甚至亏钱的情况。(数据来源:wind,基金指数历史业绩不代表产品业绩,不代表未来走势)

另一方面,是投资者选择基金的因素。比如投资者自身经验不够,没有挑选到优质的基金,于是持有一直没有盈利;又或者看到别人讨论某只基金好、过去几年涨了多少倍,于是跟风买入,结果买在高点成为“山顶洞人”,在很长一段时间内都只能忍受基金亏损的煎熬。

此外,还有一些比较专业的因素,比如是投资者自身看好某个市场或行业的长期走势,并且这个行业和板块的基本面确实很好,发展前景广阔的,但在市场中却持续在“寻底”中,一直没有等到反弹的机会,也有这种可能性存在。

根据基金回调原因,适当调整

最近,基金产品的四季度报告已经出炉,大家可以查阅了解自己持有的基金除了市场波动因素之外,长期的业绩表现以及持仓情况,就能大概可以分析出其中的原因。

然后根据原因,适当的做出调整。比如基金长期业绩都非常优秀,只是你刚好买在了阶段较高的点位,那么净值回调到买入原点,不妨可以多些耐心。

如果长期业绩并不可观,没有超过业绩比较基准,那么就要研究一下基金持有的板块,如果持有的板块成长性不太高,可以适当的逐渐减仓,但是注意尽量避免割肉。如果持有的是优质资产,但是业绩并不可观,那就在行情软件中了解一下基金经理的历史业绩和投研实力。总之就是分三步做分析,市场因素、基金产品属性和基金经理实力。

调整一下投资姿势,或许结果就会不同

无论是市场因素还是基金产品本身因素,持有了一两年的基金,净值回到原点的这种情况真的是不可避免的吗?其实不一定,如果换个投资姿势,也许能更加高效的投资,那就是小夏推荐过很多次的“懒人投资法”:定投。

举个例子:以沪深300指数为测算目标,假如从2008年1月1日开始持有,到2021年12月31日,沪深300指数从5385.1点下跌到4843.85点,持有的最终收益是-10.05%。也就是说,辛辛苦苦投资了14年,到最后不仅“竹篮打水一场空”,还亏了超过10%!(数据来源:wind,指数历史业绩不代表未来走势)

那如果换成定投,情况又会怎么样呢?还是以沪深300指数为测算目标,从2008年1月1日开始定投,每月1号扣款,每次投入1000元,到2021年12月31日,累计投入16.8万元,账户市值为264903.81元,总收益为264903.81-168000=96903.81元,收益率为57.68%!

基金要卖掉吗(基金需要卖掉吗)

(测算数据来源:U8指数定投计算器https://www.u8see.com,指数历史业绩不代表未来走势)

为什么指数整体趋势向下,定投还能盈利呢?

这是因为定投的几大优势:一是平摊风险和成本。因为定投的资金是分期投入的,即使各个时期的市场情况不一样,也能有效平均投资成本,分散投资风险;二是具有一定的纪律性和规律性。基金定投可以避免投资人的主观情绪干扰,避免因为市场波动过大引发的情绪起伏,通过时间来积累财富;三是避免了无效择时。定投是一个长期投资行为,不用考虑各个时期的投资时点,不必考虑市场的经济状况,不会因为短期波动而改变长期投资决策。

业内普遍认为2022年的股市大概率还是一个震荡市,虽然结构性行情依然不少,但风格和行业间的波动会加大。在这个过程中,大家持有的基金几经波折之后回到原点的很有可能更加常见。这个时候,与其纠结叹气,不妨调整一下自己的投资姿势,用有效的投资策略来减少市场对投资的影响,或许能够起到事半功倍的效果噢!

风险提示:1.本资料观点仅供参考,不作为任何法律文件,资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议,我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。2.投资者在投资基金之前,请仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件,充分认识基金的风险收益特征和产品特性,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策,独立承担投资风险。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则,在投资者做出投资决策后,基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险,由投资者自行负责。3.基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。管理人不保证盈利,也不保证最低收益。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。市场有风险,入市须谨慎。

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