基金亏惨了怎么办?我来告诉你基金投资的正确方式!

小白向,大佬勿入~

最近我们的市场可以说是大起大落,应该是大落大起,我自己的账户也是变动很大,先是跌了七八个点,后面两天又开始涨回来了。我们观察身边投资的朋友,不难看到以下这些场景:

基金亏惨了?一文说明基金的投资方法,纯干货(建议收藏)

图片来源于网络

那么为什么会出现这些情况,主要是由于这些人有很多都不懂什么是基金,该怎么投资,连自己买的是什么可能都不清楚。换句话说,就是稀里糊涂地买了,自己买的基金是什么方向,是什么类型也不清楚。

我自己也有过这样一段时间,由于不懂这些东西,只是瞎买,导致自己一下跌就想卖出,一卖出又开始涨了,简直气得不行。之后我也学习了很多相关知识,来改变自己的投资现状。今天自己准备用一篇文章来说明基金到底应该怎么投资。

内容主要分为以下几个部分

  1. 了解自己买的基金是什么类型?
  2. 不同类型的基金投资起来有什么不同
  3. 如何判断基金的估值

自己买的基金是什么类型

要想获得高收益,那么就要承担高风险。这句话大家应该有听过,而通俗点说,这句话的意思就是说,虽然可能高收益,也有可能跌很多。

一般我们为什么会理财投资,或者说很多小白为什么会关注到理财呢?大概率都是因为身边的某个人赚到钱了,还不少,这时候很多人就会关注到投资理财这个东西,然后会赞成去尝试。而往往这个时候就是下跌的开始,然后亏了很多钱。

这一点应该很好理解,因为我们如果听到朋友在理财投资亏了很多钱,难道我们还会冲进去一起亏钱吗?所以我们一定不能盲目跟风,导致自己的资金缩水

回到正题哈,符合高风险高收益的基金有两种,一种是股票型基金,一种是混合型基金(偏股型),不了解的朋友可以看一下我之前写的一篇文章:基金的分类

我们先去观察一下自己想买的基金是什么类型的,这里以蛋卷基金为平台进行分析,如下图所示,我们通过如下步骤找到基金的类型。可以看到【兴全合宜】的类型为混合型

这里给大家一个先说明一下,混合型的基金基本上全是主动基金,也就是靠基金经理的能力赚钱的

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兴全合宜

然后我们再看第二个,中证500指数基金,我们看基金名称就能很容易看出这是一个指数基金

指数基金大多数都属于股票型基金,也是高风险高回报的类型

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指数基金-中证500

还有其它几个类型的基金在这里我就不一一截图说明怎么查看了,比如债券型

到这里我们就已经知道了自己想买的基金是什么类型了,就应该思考这些不同的类型该怎样进行投资。当然如果不明白基金类型不同有什么不一样,强烈安利看一下这个:基金的分类

不同类型的基金投资起来有什么不同

指数基金

首先我们看第一种类型,指数基金。指数基金是一种通过相关指数的成分股进行投资的,比如说【沪深300ETF基金】是复制【沪深300】指数的表现。

那这种通过复制指数表现的基金有一个很明显的特点就是,成分股清晰透明。那这个特点有什么用?用处最大的地方就是指数基金可以通过指数进行估值,也就是我们能知道现在这个基金是贵了还是便宜了,还是正常价格

那我们投资指数基金的策略就显而易见了,那就是通过估值去买,估值低买入,估值过高就卖出。遵守这种策略我们赚钱的概率会非常大。当然也不是说估值低买入就不会再跌了,估值是一个区间,这个区间也是可以下跌的。

具体去哪里找估值,或者怎么估值,我后面会说清楚,不要着急

主动基金

我们怎么判断是不是主动基金?主动基金在类型上包括两种,一种是股票型,一种是混合型。一般来说在蛋卷基金上显示这两种的一般都是主动型基金。

主动基金如何投资?主动基金一般来说是没办法进行估值判断的,因为主动基金投资的股票或者债券等资产是一个季度更新一次的,相对而言并不透明。所以我们如何去投资也变成一个更难解决的问题

那么问题回到这个基金,主动基金的投资收益取决于这个基金的基金经理,所以选主动基金就变成了选主动基金的基金经理

到这里核心问题就出来了,我们应该怎么选择一个好的主动基金的基金经理?

这里有三个参考标准给到大家

  1. 长期业绩很好,长期指七年以上,经历了一轮牛熊的基金经理才能看出到底是运气还是实力
  2. 管理的基金规模不小,至少在百亿以上,小规模的基金很容易出现超额收益,然而并不可靠
  3. 这个基金经理让你信任,这一点比较主观,你可以去看他的一些话,稍作了解

最后问题是:我们应该在什么时候买入会有较好的收益。这一点我在后面也会说到,主动基金的模糊估值。

债券基金

当我们看到债券型基金的时候,说明这个基金的收益注定不会非常高,它投资的资产类型偏向于债券,属于风险较低的产品。

债券是一种到期还本付息的投资品,所以涨幅和利率相关,利率越高的时候说明债券基金越便宜。这里我们参考的是【十年期国债利率】

一般十年期国债利率大于3.5%的时候就具有较好的投资价值。

当然债券基金也分为很多种类,比如二级债基等。此处不做过多描述。

如何判断基金的估值

最后也是最重要的一部分,我们应该怎么对基金进行估值,怎么知道基金到底是便宜还是贵。

  1. 指数基金

指数基金的类型有非常多,而长期收益较好的却并不多。我对指数基金的估值主要是参考一个【知行温度计】,数据比较充实,给我一种信任的感觉,数据如下图。采用估值温度作为判断高估低估,以及正常的标准,一般来说温度在

  • 0-30度,低估
  • 30-70度,正常
  • 70-100度,高估
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知行温度

那我们关于指数的估值,就完全可以参考以上的温度进行,进行低估买入,高估卖出,而不是盲目跟风。

当然大家也发现以上关于指数的估值并不全,比如军工这些指数就没有涉及,这一点主要是由于这个平台的分析师并不觉得这些没有的指数长期能带来很好的收益,所以没有进行估值。

那我们也可以有替代方案:当我们找不到某一个指数的估值时,可以考虑另一个平台的估值,比如【且慢指数估值】,是一个小程序,可以自行微信搜索使用哈。

指数基金的估值就到这里,之所以给出两个我比较信任的平台估值,而不是给大家详细的估值方法,主要是由于我觉得大家和我一样不会自己去算的,还是现成的实在

2. 主动基金

前面也说到了主动基金的投资并不像指数基金那么透明,估值并不简单。随后我们得出找优秀的基金经理这个办法。那我们找到优秀的基金经理之后该怎么办呢?直接买入长期持有?

直接买入长期持有并不是不行,但如果是在市场高估的时候买入,想要获得较高的收益需要承受一段非常长时间的煎熬。话说到这里,大家也应该明白应该怎么进行模糊的估值了。

对,就是用全市场的估值,如果整个市场都是低估的,那么主动基金大概率也是处于低估的

这里我们依旧可以用温度计,如图所示,参考全市场温度进行买卖,大概率是能买在低估的。

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全市场温度

其次,主动基金也有不同的类型,比如写明行业主题的行业主动基金,如【工银前沿医疗股票】,很明显是一个偏向于医疗行业的主动基金,对于这种类型的基金,我们还有一个方法就是参考这个行业的估值,而这个行业的估值就是该行业指数基金的估值

如果这个行业指数处于低估,那这个行业型主动基金大概率也是低估的。

这里说一点自己的感悟:投资是一个概率游戏,当知道这是一个大概率获胜的机会,就可以行动了。这里对于主动基金的估值或许不那么准确,但也达到了模糊的正确。希望对大家有帮助。

总结起来:主动基金的估值就是看全市场温度,判断整个市场是否低估,或者参考该主动基金的偏向行业是否低估,又或者两个条件都满足

3. 债券基金

债券基金的估值前面已经说过了,看十年期国债利率,大于3.5%时的投资价值很高,同样的数据在温度计中也有,如下图所示

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宏观数据

总结

我们买卖基金不能盲目跟风,至少要了解自己买的是什么。(以上是我的一些经验,希望帮大家排坑)

帮你看懂基金投资的三部曲

  • 了解自己买的基金是什么类型?

通过查看基金档案,确定基金的类型是哪一种,主要有:指数型,股票型(主动基金),混合型(主动基金),债券型,货币型(类似余额宝)

  • 不同类型的基金投资起来有什么不同

指数基金看估值,主动基金看基金经理,债券基金看利率

  • 如何判断基金的估值

指数基金参考指数的估值(知行温度计)

主动基金参考全市场估值或该主动基金偏向的行业指数估值

债券基金参考十年期国债利率

以上数据都可以在温度计中找到,有需要的可以找我或者自行搜索寻找。

如果觉得有帮助,点个关注哦~

PS: 以上内容仅为个人知识分享,不作为投资建议

好了,这篇文章就和大家分享到这里,希望这篇文章可以帮助到大家。想要学习更多关于股票投资、基金理财等相关的内容,请关注“钱谷子”公众号,定期分享干货知识+投资书籍+学习社群!

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