债券基金适合什么人群,债券基金百分百赚钱吗?

钱谷子
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2021年4月22日01:53:41 评论 348 次浏览

债券基金适合什么人群,债券基金百分百赚钱吗?

最近有小伙伴联系到钱谷子说,自己想要投资基金,不知道债券基金是否适合自己,债券基金百分百赚钱吗?等相关的问题。想必这样的问题,还是有一些小伙伴不懂的,这篇文章钱谷子就和大家分享下债券基金适合什么人群,债券基金百分百赚钱吗?

 

第1:债券基金适合什么人群?

1.风险偏好低、追求稳健的投资者

对比股票型基金和债券型基金指数过去十年走势图,可以看到股票型基金跌宕起伏,波动性大;而债券型基金指数平稳缓慢增长,波动性小。如果不想承受大起大落的高风险,又追求比货币基金更高的收益,债券基金是一个很好的选择。

2.想要降低投资组合波动性

债市和股市是一个跷跷板,一般来说,股市行情不好的时候,债市会迎来行情。如果在投资组合里面配置一部分收益稳定的债券基金,可以适当降低组合的波动性,起到稳定器的作用。

3.短期投资的好去处

债券基金风险较低、收益相对稳定的特性尤其适合想要做短期理财的投资者:

毕业两年的小白领,平时省吃俭用攒了10万块钱,打算过段时间结婚的时候拿出来用,现在想要拿来做一点风险低、收益还可以的投资;

孩子已经上高中的小家庭,为孩子准备了一笔教育基金,以备孩子在假期出国游学或者读大学的时候用,放在银行利息太低,投入股市又怕血本无归;

已经退休的张大爷,为儿子准备好了首付的钱,但是儿子还在看房子,给首付的时间还没确定。张大爷希望能在这个空档期拿去理财,但是想要用的时候能随时赎回。

 

第2:债券基金百分百赚钱吗?

不是的,只要是投资,都会有亏损的可能,现在没有一种理财产品敢对外保证百分百不亏钱的。下面介绍两个影响债基发挥的主要因素。

1.利率风险

债券价格与市场利率呈反向关系:当资金供给收紧,市场利率上升时,债券的价格会下降。

举个例子:老王买了一份面值为10000的债券,期限为2年,每年5%的利息。在第二年的时候,央行实施紧缩的货币政策,市场利率上升。由于市场上流动的资金少了,要借到同样多的钱需要多给利息。因此,同样的一份债券,年利息上升到了10%。

老王由于急需用钱,想要把手中的债券卖出去。市面上的债券利率是10%,老王手中的债券利息比市场上的利息要低,所以老王只有降价处理,保证新买家的收益率也有10%,才会有人接手。这时,债券的卖出价格为(10000+500)/1.10=9545.45元,与10000块钱的买进价格减少了454.55元。

这就是利率上升带来的风险:利率上升,已经买到的债券就会“贬值”,债券基金的收益也会减少。

2.信用风险

简单来说,也就是违约风险,即借款人借钱之后还不起了。

前面提到,债券的借款人包括政府、金融机构、上市公司和企业等等。一般来说,政府或者央行违约的可能性基本为零,所以政府发行的债券风险极低(相对地,利率也不高)。而公司和企业,因为是盈亏自负,如果出现经营不好、重大亏损的状况,很有可能会无法兑付债券。

大家不要看到债基也有风险就“色变”,相对来说,债基的风险是偏低的,基金经理会通过专业的分析避开有违约风险的企业,并通过多样化投资分散风险。

 

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